Was bietet dieses Girokonto?
Das Commerzbank Girokonto + Extra Premium kostet monatlich 12,90 Euro. Dafür sind alle Buchungen auch über eine Filiale inklusive. Zusätzlich bietet dieses Girokonto zwei Girocards, zwei Premium-Kreditkarten und einen Reise-Versicherungsschutz für die ganze Familie. Geld kann weltweit kostenlos mit der Kreditkarte oder bundesweit mit der Girocard an 9.000 Cash Group-Automaten abgehoben werden. Im Vergleich zum normalen Girokonto bietet das extra Premium günstigere Dispozinsen.
Vorteile & Nachteile
- 50 € Startguthaben möglich
- zwei Premium-Kreditkarten inklusive
- weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Reiseschutz für die ganze Familie
- günstige Dispozinsen
- Sicherheits-Garantie beim Online-Banking
- Kontoführungsgebühr von monatlich 12,90 €
Basisangaben
mtl. Grundpreis:
12,90 €
Dispokredit:
7,75 %
geduldete Überziehung:
10,25 %
Kreditkarte:
0,00 €
EC-/Girocard:
0,00 €
Kontoführung
Mindestgeldeingang:
0,00 €
Ø Guthaben nötig:
–
mtl. Grundpreis bei Unterschreitung:
–
beleglose Buchungen:
0,00 €
beleghafte Buchungen:
0,00 €
Bareinzahlungen möglich:
ja
Bargeld abheben
kostenfrei Bargeld:
mit Girocard an ca. 9.000 Automaten; weltweit mit Premium-Kreditkarte
Bargeld Eurozone:
25 Abhebungen pro Karte und Jahr mit Premium-Kreditkarte kostenfrei
Bargeld weltweit:
siehe Eurozone
Girocard & Kreditkarten
zweite EC-/Girocard:
0,00 €
Kreditkartentypen:
Mastercard,
Mastercard (Debit),
Visa (charge),
Visa (Debit)
zweite Kreditkarte:
0,00 €
Erstattung Jahresgebühr bei Mindestumsatz im Jahr:
–
Kreditkarte Gold:
0,00 €
Details zu den Kreditkarten:
Bis zu zwei Premium-Kreditkarten und auf Wunsch zusätzlich bis zwei Zusatzkarten inklusive. Reiseversicherungspaket enthalten.
Dispokredit & Überziehung
Dispokredit:
7,75 %
geduldete Überziehung:
10,25 %
Zinsen & Boni
Girokonto Zinsen:
0,00 %
Details zum Guthabenzins:
-0,50 % Negativzinsen (Verwahrentgelt) bei der Commerzbank ab 50.000 € Guthaben. Es zählt hierbei der monatliche Durchschnittsbetrag auf Giro- und Einlagekonten.
Bonus für Neukunden:
50,00 €
Details zum Bonus:
50 Euro Startguthaben bei Erfüllung dieser Bedingungen: 1. nach 3-monatiger aktiver Kontonutzung (mind. 5 monatliche Buchungen über je 25 Euro oder mehr, z.B. von oder an Arbeitgeber, Rentenkassen, Hausverwaltungen, Energieversorger, Telefonanbieter, jedoch keine Eigenüberweisungen oder Überträge) 2. wenn innerhalb der letzten 2 Jahre kein Konto bei der Commerzbank bestand 3. der Kontoinhaber eine Einwilligungserklärung zu E-Mail- und Telefon-Werbung durch die Commerzbank AG erteilt hat und diese danach mindestens 3 Monate nicht widerrufen hat
Einlagensicherung
Sicherungssystem:
Entschädigungseinrichtung:
BdB,
EdB
gesetzlich gesichert:
100.000 €
zusätzliche Sicherung:
3,9 Mrd. € pro Anleger
Service & Kontakt
Telefon:
069 - 5 8000 8000
tel. Erreichbarkeit:
24 Stunden, 7 Tage die Woche
Rückrufservice:
–
Telefonkosten:
Festnetz
E-Mail-Adresse:
E-Mail-Antwortzeit:
3 h
Weitere Angaben
Art der Bank:
Onlinebank,
Filialbank
Art des Girokontos:
Privatkonto
Geldautomatennetz:
9.000 Cash Group Automaten
Bankingmöglichkeiten
TAN-Verfahren:
pushTAN,
photoTAN
Kontoauszüge:
online,
per Post,
am Kontoauszugsdrucker
weitere Infos zum Auszug:
Kosten per Post: Tages- oder Wochenauszug: 0,14 € je Auszug; Monatsauszug: 0,51 € je Auszug. Zusätzlich fällt Porto an.
Auszeichungen & Testsiege
–
Werden Kosten bei einem Sterbefall oder der Krankenhausaufenthalt im Auslandsurlaub übernommen?
Lesen Sie sich dazu bitte die genauen Versicherungsleistungen durch. Angaben zu Ihrer Frage finden Sie auf Seite 18 Auslandsreise-Krankenversicherung § 1 Was ist versichert? (Seite 12 des PDFs).
Die Eröffnung des Kontos ist einfach und unkompliziert. Kann ich genauso einfach wieder zu dem 0 € Girokonto wechseln, oder welche Probleme würden auf mich zukommen?
Sie können bei der Commerzbank jederzeit über das Online-Banking zu einem anderen Kontomodell wechseln. Die genauen Details finden Sie auf der Commerzbank Seite Wie wechsle ich zu einem neuen Girokonto?
Kegelausflug, habe die Reise nicht gebucht, aber Reiseteilnehmer und nicht mit meiner Karte bezahlt. Besteht Versicherungsschutz für mich? Wieviel Bargeld kann ich am Tag abheben?
Schauen Sie dazu bitte in den Versicherungsbedingungen auf Seite 4 und 5.
Folgende Limits gelten beim Geldabheben: 1.000 € pro Tag, 2.000 € pro Woche, 6.000 € pro Monat.
Das Premiumkonto ist praktisch, weil einige wichtige Versicherungen inklusive sind, aber die Gebühren sind jetzt extrem gestiegen. Ärgerlich ist, dass das Premiumkonto u.a. mit kostenlosem Priority Pass beworben wurde. Ich ging daher davon aus, dass der Pass an die Gültigkeit des Premiumkontos gekoppelt ist. Aber das stimmt nicht. Ich konnte den Pass im ersten Jahr nicht nutzen, dann nach einem Jahr musste ich leider feststellen, dass er nur ein Jahr gültig war. Ohne Verlängerung ist der Pass nämlich nicht mehr nutzbar. Nach der Reise teilte mir die Priority Pass Gesellschaft auf Anfrage mit, dass die Verlängerung automatisch über die Bank erfolgt. Bei mir erfolgte sie offensichtlich nicht, und sie wären dafür nicht zuständig.
Wenn das Premiumkonto nur einjährige kostenlose Priority Pass Nutzung beinhaltet, was bei der Kontoeröffnung nirgendwo stand, warum wird das dem Kontoinhaber nicht klipp und klar mitgeteilt? Sollte ich jetzt auch bei jeder Reise nachfragen, ob die Versicherungen noch gültig sind?
Da haben Sie völlig Recht. Die Priority Pass Nutzung sollte transparent sein und die Verlängerung sollte funktionieren. Das muss man erwarten können. Vielleicht sprechen Sie das Problem einmal bei der Commerzbank an. Womöglich gibt es eine kullante Lösung.
Wo kann ich den jeweiligen Stand der Kartenbelastungen bzw. der Ausgaben sehen?
Dies müsste im Online-Banking möglich sein.
Ist der Versicherungsschutz auch bei Reisen im Inland oder nur im Ausland gültig?
Sie können dies in den Versicherungsbestätigungen nachlesen. Öffnen Sie zunächst bitte diese Seite. Klicken Sie anschließend auf "Kosten & Leistungen im Überblick". Unten können Sie dann die Versicherungsbestätigungen herunterladen. Auf Seite 4 unter Geltungsbereich (§ 2) ist für die verschiedenen Versicherungen aufgeführt, ob diese nur für das Ausland oder auch im Inland gültig sind.
Ich bin im Urlaub in Thailand. Bei mir in Deutschland wurde in mein Haus eingebrochen. Ich müsste wegen des Versicherungsschutzes zurückfliegen und Angaben bei der Polizei machen. Ist der Hin- und Rückflug über die Mastercard Premium abgedeckt?
Rufen Sie in solchen Fällen bitte immer sofort unter der entsprechenden Telefonnummer die Versicherung an. Hier können Sie sich auf der rechten Seite die Commerzbank Notfall-Card mit allen wichtigen Telefonnummern herunterladen.
Ist mein Vater bei einer gemeinsamen Reise auch mitversichert oder muss ich eine zusätzliche Auslands-Versicherung für ihn abschließen? Wir leben in einem gemeinsamen Haushalt.
Ihr Vater ist bei einer gemeinsamen Reise nicht mitversichert. In den Versicherungsbestätigungen (Registerkarte "Kosten & Leistungen im Überblick", unten zum Download, dann § 1 auf Seite 4) steht, dass neben dem Karteninhaber nur...
... mitversichert sind. Sie müssten daher eine zusätzliche Auslandsreiseversicherung für Ihren Vater abschließen.
Bei Benutzung der Premium Kreditkarte: Wie funktioniert die Rückzahlung, auf einmal oder 3% des Betrages?
Standardmäßig zahlen Sie den genutzten Kreditbetrag am Monatsende in einer Summe zurück. Die Commerzbank bietet aber auch einen 3-Raten-Service, mit dem Sie den Kreditbetrag über maximal 3 Monate zurückbezahlen können. Das funktioniert allerdings erst ab 200 Euro, muss im Online-Banking aktiviert werden und kostet bei der PremiumKreditkarte zwischen 3,90 Euro und 18,90 Euro.
Wann wird bei der Mastercard gebucht: am letzten eines Monats oder zum 15.?
Bei Beantragung der Kreditkarte wird das Abrechnungsdatum nach einem Zufallsprinzip zugeordnet und kann nicht beeinflusst oder geändert werden.
Wie lange ist die Ausland-Reisekrankenversicherung für eine Reise gültig, bzw. wie wird eine Reise definiert? Ich starte Ende November Richtung Ozeanien und komme im Februar zurück. Ich schätze, dass ich über den Jahreswechsel insgesamt ca. 75 Tage außerhalb meines Wohnorts bin. Frage: bei manchen Versicherungen sind max. 56 Tage Reisedauer versichert. Wie ist das bei der Coba, insbesondere über den hier beschriebenen Jahreswechsel?
Der Versicherungsschutz ist laut Angabe der Commerzbank über den Jahreswechsel hinaus bis insgesamt 62 Tage gültig. Sie müssten sich also ggf. noch nach einen zusätzlichen Schutz umsehen.
Meine Kreditkarte ist abgelaufen. Wie kann ich eine neue beantragen?
Die Commerzbank schickt Ihnen in der Regel noch vor Ablauf der alten Kreditkarte eine neue Karte zu. Wenn das nicht passiert ist, wenden SIe sich bitte an den Service unter commerzbank.de
Die einzelnen Konditionen sind bei der Commerzbank im Internet abrufbar. Meine Frage: Wie bewerten Sie insgesamt die verschiedenen Versicherungen nach Inhalt und im Preis-Leistungs-Verhältnis?
Das Reise-Versicherungspaket beim Commerzbank PremiumKonto über die Premium Kreditkarte ist für Familien mit Kindern durchaus interessant. Rechnet man den Monatpreis auf ein Jahr hoch und versucht alle Versicherungungen einzeln abzuschließen, kommt das deutlich teurer. Über die Premium Kreditkarte hat der Kunde einen Rundumschutz für die ganze Familie, unabhängig von der Anzahl der Personen oder dem Reisepreis. Das Preis-Leistungsverhältnis stimmt, besonders auch weil hier eine Reise-Rücktrittskosten- und Reise-Abbruch-Versicherung enthalten ist, die bei teuren Reisen richtig ins Geld gehen kann. Wer viel reist und seine Famile rundum absichern möchte, macht hier nichts falsch.
Jeder muss sich aber die Frage stellen, ob all diese Versicherungen wirklich nötig sind, zum Beispiel der Handymissbrauch- oder Bargeldschutz. Eine Auslandskrankenversicherung für Singles gibt es beispielweise schon für weniger als 10 Euro im Jahr.
Gelten die Versicherungsleistungen auch für eine Reise in der Zukunft, die aber vor der Eröffnung des Premiumkontos gebucht wurde?
Für den Anspruch auf die Versicherungsleistungen muss das Konto bei Reisebuchung nicht bestehen. Wichtig ist nur, dass die Commerzbank den Kreditkartenantrag angenommen hat. Erst ab diesem Tag ist die Reise versichert.
Gibt es einen Selbstbehalt bei Reiserücktritt, ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung?
Ja, die Versicherungssumme darf 5.000 Euro im Jahr nicht überschreiten und Sie haben einen Selbstbehalt in Höhe von 20 % des "erstattungsfähigen Schadens" zu tragen. Mindestens aber 100 Euro, wenn Sie allein reisen und 200 Euro, wenn Ihre Familie dabei ist.
Welche Gebühren fallen bei Bezahlung einer Hotelrechnung mit der Premium Card an?
Zahlungen in €-Ländern sind kostenlos. Außerhalb des Euroraumes erhebt die Commerzbank bei allen Kreditkarten ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1,75 % des zu zahlenden Betrages. Dieser Posten ist unabhängig davon, ob Sie eine Classic, Gold oder Premium Kreditkarte besitzen.
Ich habe eine Reise gebucht und per Überweisung von meinem Girokonto bezahlt. Habe ich trotzdem Anspruch auf die Versicherungsleistungen wie die Reiserücktrittsversicherung, da ich Inhaber der Commerzbank Mastercard Premium bin?
Gemäß den Commerzbank Mastercard Versicherungsbedingungen haben sie grundsätzlich Anspruch auf die Versicherungsleistungen, da Sie Inhaber der Kreditkarte sind. Sie müssen die Reise nicht mit der Kreditkarte bezahlt haben.