Geldtransfer-Anbieter im Vergleich: Wise vs MoneyGram vs Western Union

Über Geldtransfer-Anbieter senden Sie Geld schnell und sicher über Grenzen hinweg, zum Beispiel an Familie und Freunde am anderen Ende der Welt. Diese Dienste bieten verschiedene Optionen an, von traditionellen Bargeldabholungen und Banküberweisungen bis hin zu modernen Einzahlungen in mobile Geldbörsen. Dieser Artikel befasst sich mit den Leistungen führender Anbieter wie Western Union, MoneyGram und Wise und vergleicht deren Vorteile und Nachteile, damit Sie in Zukunft kostengünstig und zuverlässig Geld versenden können.

Grundlagen Vergleich Western Union MoneyGram Wise Tipps Alternativen Fazit

Nachdem wir die wichtigsten Grundlagen über den Geldtransfer abgedeckt haben, vergleichen wir die drei Dienste miteinander. Danach gehen wir konkret auf die Vorteile und Nachteile der Anbieter ein und sagen Ihnen anschließend, welcher Anbieter in welcher Situation am besten ist.

Grundlagen

Hier erfahren Sie kurz und knapp das Wichtigste über Geld-Transfer-Dienste.

Was tun Geldtransferdienste?

Geldtransferdienste ermöglichen es Privatpersonen und Unternehmen, Geld über große Entfernungen schnell und sicher zu senden und zu empfangen. Dabei übernimmt der Anbieter die gesamte Abwicklung vom Geld Transfer ins Ausland und verlangt dafür eine Gebühr, die abhängig ist von dem Zielland, der Währung, dem Betrag, der Zahlungs- und der Empfangsmethode.

Diese Dienste sind aus verschiedenen Gründen von entscheidender Bedeutung, etwa beim Geld versenden an Familienmitglieder im Ausland oder an Freunde ohne Konto, beim Bezahlen von Waren und Dienstleistungen sowie bei der Abwicklung von Geschäftstransaktionen.

Wie läuft ein Geldtransfer ab?

1. Registrierung: Benutzer müssen sich beim Anbieter registrieren und dabei Identifikations- und Finanzinformationen angeben.
2. Geldtransfer einleiten: Der Absender wählt den Betrag, die Währung und die Überweisungsmethode aus und gibt die Details des Empfängers an.
3. Zahlung: Der Absender bezahlt den Geldtransfer (z.B. per Bankkonto, Kreditkarte oder Bargeld).
4. Verarbeitung: Der Dienst verarbeitet den Auftrag, erhebt alle erforderlichen Gebühren und rechnet bei Bedarf Währungen um.
5. Lieferung: Der Empfänger erhält das Geld über die gewählte Methode (z.B. auf Bankkonto, Bargeldabholung, Einzahlung in mobile Geldbörse oder Lieferung nach Hause).

Welche Möglichkeiten des Geldtransfers gibt es?

• Banküberweisungen: Geldtransfers direkt zwischen Bankkonten. Dies kann per Überweisung oder elektronischem Geldtransfer (EFT) erfolgen und dauert je nach Land und Währung 1 bis 3 Tage
• Bargeldtransfers: Senden von physischem Bargeld, normalerweise über eine Akzeptanzstelle, wo der Empfänger das Geld persönlich abholen kann. Wenn Sie zum Beispiel per Kreditkarte bezahlen, ist das Geld meist in wenigen Minuten zum Abholen bereit.
• Mobile Wallets: Nutzung mobiler Technologie zum Senden und Empfangen von Geld über Smartphone-Apps. Auch bei dieser Methode ist das Geld schnell beim Empfänger.
• Prepaid-Karten: Aufladen von Geld auf eine Prepaid-Karte, das dann vom Empfänger verwendet werden kann.

Vergleich: Western Union vs MoneyGram vs Wise

Im folgenden sehen Sie hier übersichtlich einen Vergleich der wichtigsten Kriterien. Klicken Sie für mehr Details auf einen Geldtransfer-Anbieter Ihrer Wahl.

Schauen wir uns nun die einzelnen Anbieter etwas genauer an.

WESTERN UNION

Western Union ist der größte der drei Anbieter. Der weltweite Marktführer wurde 1851 in den USA gegründet.

Größtes Netzwerk

Western Union ist weltweit die Nummer Eins und verfügt über das größte globale Netzwerk. Insgesamt operiert Western Union in über 200 Ländern und Regionen und hat dort 550.000 Standorte, wo Sie Geld in Bar einzahlen und abholen können.

Der amerikanische Anbieter hat mit Abstand die meisten Währungen, insgesamt ca. 130. Wollen Sie also Geld in einer speziellen Währung senden, kommen Sie nicht an Western Union vorbei.

Genauso wie Wise bietet auch Western Union ein eigenes Konto für Privatpersonen an.

Alle Transferoptionen

Western Union bietet die meisten Zahlungs- und Auszahlungsarten. Der Sender und / oder der Empfänger benötigen, anders als bei Wise, nicht unbedingt ein Girokonto.

Geld transferieren ins Ausland ist per Überweisung, Bargeld, Kredit- bzw. Debitkarte und per SOFORT möglich. Als einziger Anbieter steht auch Google Pay als Zahlungsmöglichkeit zur Verfügung.

Die Auszahlung des Geldes kann auf drei Wegen erfolgen. Die klassische Überweisung auf ein Bankkonto dauert am längsten. Bei Bargeldabholungen und der Auszahlung an eine mobile Geldbörse ist das Geld meist innerhalb weniger Minuten verfügbar.

Aufträge können Sie online, über die App oder vor Ort aufgeben.

Transfergebühren und Wechselkurse

Western Union verdient nicht nur durch die erhobenen Gebühren Geld, sondern auch durch den Wechselkurs. Während Wise den Devisenmittelkurs benutzt und auf diesem Wege kein Geld verdient, verlangt Western Union vereinzelt mehrere Prozent Aufschlag auf den Wechselkurs.

Die Gebühren sind variabel und können sich jederzeit ändern. Sie sind unter anderem abhängig vom Land des Senders und Empfängers, der Währung sowie der Zahlungs- und Auszahlungsmethode. Günstiger ist es, wenn Sie online bezahlen. Deutlich teurer ist das Bezahlen an einem Western Union Standort.

Western Union Sicherheit

Western Union wird vom New York State Department of Financial Services beaufsichtigt. Für den deutschen Markt nutzt Western Union eine Lizenz aus Österreich. Es gibt Protokolle zur Betrugsprävention und Identitätsüberprüfung. Laut eigener Aussage bietet Western Union einen erweiterten Datenschutz, der an die aktuellen EU-Bestimmungen angepasst ist. Bei Online-Transfers wird eine Multi-Faktor-Authentifizierung verwendet.

MONEYGRAM

MoneyGram wurde 1940 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Dallas, USA. Das Unternehmen ist weltweit der zweitgrößte Anbieter von Geldtransfers ins Ausland.

Weltweite Präsenz

MoneyGram ist genauso wie Western Union ein amerikanisches Unternehmen, welches über ein großes globales Netzwerk verfügt. Weltweit stehen ca. 380.000 Standorte in über 200 Regionen für den Bargeldtransfer zur Verfügung. Dabei ist das Unternehmen etwas mehr auf Standorte in den USA sowie in Teilen von Asien und Afrika spezialisiert.

MoneyGram operiert in Deutschland über ein Netzwerk von Agenten, die sich häufig an Orten wie Supermärkten, Geschäften und Banken befinden. Alle Standorte finden Sie über den obigen Link.

Viele Gemeinsamkeiten mit Western Union

Die Angebote von MoneyGram und Western Union sind sich sehr ähnlich. Die Gebühren und benutzten Wechselkurse liegen meist nah beieinander. Beide Unternehmen berechnen teilweise einen Aufschlag auf den Wechselkurs. Beide Anbieter unterstützen auch die gängigen Zahlungs- und Auszahlungsarten, wie Bankkonto, Kreditkarte bzw. Debitkarte und Bargeld. Auch die Dauer des Geldtransfers ist meist sehr ähnlich.

Der Hauptunterschied ist, dass MoneyGram weniger Währungen unterstützt. Insgesamt gibt es ca. 60 Währungen im Vergleich zu den ca. 130 Währungen bei Western Union. Auch besondere Zahlungsmethoden wie SOFORT und Google Pay werden nicht angeboten.

MoneyGram Sicherheit

MoneyGram setzt Verschlüsselungs- und Identitätsprüfungsprozesse ein, um Kundeninformationen zu schützen und Betrug zu verhindern. Benutzer müssen einen gültigen Ausweis vorlegen und bei größeren Überweisungen zusätzliche Verifizierungsschritte durchführen, um die Sicherheit zu erhöhen, aber auch die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten.

Wie Western Union wird auch MoneyGram vom New York State Department of Financial Services beaufsichtigt. Für seine europäischen Geschäfte ist MoneyGram bei der Belgischen Nationalbank registriert.

WISE

Wise ist der neueste der drei Anbieter. Das Fintech-Unternehmen wurde 2011 in London zunächst unter dem Namen TransferWise gegründet. Wise will günstig, transparent und fair sein.

Kein Bargeld

Im Gegensatz zu Western Union und MoneyGram hat Wise keine physischen Standorte. Bargeld senden oder empfangen ist somit nicht möglich. Sie können nur Überweisungen auf ein ausländisches Bankkonto in Auftrag geben. Wie lange eine Überweisung dauert, hängt von vielen Faktoren ab. Es kann wenige Minuten bis mehrere Werktage dauern. Oben bei den wichtigen Links sehen Sie die unterstützen Währungen und Limits für eine Überweisung.

Hier sind die Hauptzahlungsmethoden, die zum Geld transferieren zur Auswahl stehen: klassische Banküberweisung, Überweisung vom Wise-Konto, Debitkarte, Kreditkarte und SOFORT. Die Guthaben-Überweisung vom Wise-Konto hat die geringsten Gebühren, während die Zahlung mit Kreditkarte am teuersten ist.

Faire Wechselkurse

Wise berechnet keinen Aufschlag auf die Wechselkurse. Für Überweisungen ins Ausland wird der Devisenmittelkurs benutzt, den zum Beispiel auch Kreditinstitute untereinander verwenden.

Für einen Großteil der Überweisungen bietet Wise zudem einen garantierten Wechselkurs an. Während des Überweisungsauftrags steht da, wie lange der Kurs garantiert wird. Trifft das Geld allerdings zu spät bei Wise ein, wird der aktuelle Wechselkurs genommen. Bei kleineren Währungen, die weniger genutzt werden, kann zusätzlich eine dynamische Gebühr anfallen.

Hinzu kommt dann noch eine fixe Service-Gebühr, die mindestens 0,43 % beträgt und abhängig von der Währung ist. Nutzen Sie den oben verlinkten Gebührenrechner, um sich alle Kosten und den Wechselkurs transparent vor dem Überweisungsantrag anzeigen zu lassen.

Kostenlose Konten

Wise bietet eigene Konten an. Auf dem Wise Multiwährungskonto führen Sie bis zu 10 unterschiedliche Kontonummern (z.B. europäische IBAN, US-amerikanische Routing-Nummer, britische Kontonummer) und empfangen damit Geld, als ob Sie ein Konto in der Landeswährung vor Ort hätten. Sie können auch über 40 Währungen halten und umtauschen. Eine Mastercard mit gebührenfreiem Geldabheben kann bestellt werden. Apple Pay und Google Pay werden unterstützt.

Das Wise Geschäftskonto richtet sich an Unternehmen, die international tätig sind. Es gibt keine monatliche Kontoführungsgebühr, sondern nur eine einmalige Einrichtungsgebühr von 50 Euro. Auch dieses Business-Konto ist als Multiwährungskonto nutzbar und bietet eine eigene Mastercard Debit Kreditkarte. Über die Wise-API können Zahlungen automatisiert und Tools verknüpft werden.

Wise Sicherheit

Wise ist von der britischen Financial Conduct Authority lizenziert. Diese prüft, dass strenge Regulierungsstandards eingehalten werden. Zudem sind die Daten verschlüsselt und es gibt eine 2-Faktor-Authentifizierung.

Geldtransfer Tipps

Hier sind die besten Tipps, um Geld möglichst kostengünstig, schnell und sicher zu verschicken.

1 Die richtige Zahlungsmethode wählen

Achten Sie auf die genauen Gebühren für die unterschiedlichen Zahlungs- und Auszahlungsmethoden.

Wie Sie sehen, gibt es große Unterschiede bei den Gebühren. Gerade wenn Sie regelmäßig Geld transferieren, ist es wichtig, dass Sie eine kostengünstige Methode wählen, die zu Ihren Bedürfnissen passt.

Vergleichen Sie die Konditionen vorher. Je nach Land, Währung und Auszahlungsart ist mal der eine und mal der andere Anbieter günstiger. Nutzen Sie die oben verlinkten Gebührenrechner.

2 Wechselkurse vergleichen

Achten Sie nicht nur auf die Gebühren, sondern prüfen Sie auch den Wechselkurs. Diese können sich jederzeit ändern, so dass Sie vor jedem neuen Geldtransfer am besten die Gebühren erneut überprüfen.

Man kann nicht pauschal sagen, dass Anbieter A immer den besten Devisenkurs anbietet, da Faktoren wie die Währung und der genaue Zeitpunkt eine Rolle spielen. Es lohnt sich daher, kurz vor jedem neuen Geldtransfer die aktuellen Devisenkurse zu überprüfen.

Wise benutzt hierbei immer den Devisenmittelkurs, während Western Union und MoneyGram teilweise noch Aufschläge berechnen.

3 Limits beachten

Jeder Anbieter hat unterschiedlich hohe Limits, wie viel Geld Sie schicken können. Die genaue Höhe des Limits ist häufig auch abhängig vom Land, der Währung und ob Sie bereits vollständig legitimiert sind.

Gerade wenn Sie hohe Geldbeträge senden wollen, ist es wichtig, dass Sie schon vorher prüfen, ob dies überhaupt möglich ist bzw. ob Sie den Support kontaktieren müssen.

4 Daten und Dokumente vorbereiten

Je nach Zahlungs- und Auszahlungsart gibt es unterschiedliche Anforderungen. Erkundigen Sie sich schon vor dem Geldtransfer, welche Daten und Dokumente für den Sender und Empfänger benötigt werden. Dies unterscheidet sich je nach Transfermethode und Land. So vermeiden Sie später unangenehme Verzögerungen, falls z.B. der Empfänger nicht das Geld abholen kann, weil ein bestimmtes Dokument fehlt.

5 Online-Status verfolgen

Prüfen Sie den aktuellen Transferstatus online, um genau zu sehen, an welchem Punkt sich die Abwicklung gerade befindet. Dies kann auch für den Empfänger wichtig sein, damit er oder sie weiß, wann das Geld ungefähr ankommt.

6 Geldtransfer testen

Falls Sie vorhaben, zum ersten Mal eine hohe Geldsumme zu schicken, dann überlegen Sie sich, ob Sie beim ersten Geldtransfer nicht gleich den vollen Betrag senden, sondern das Ganze erst mit einem Teilbetrag testen. Falls irgendetwas schief läuft oder länger dauert, ist das Ärgernis nicht so groß.

7 Auf die Sicherheit achten

Fallen Sie nicht auf die üblichen Betrugsmaschen herein. Keiner der Anbieter würde Sie jemals per E-Mail nach Ihren Zugangsdaten und Kreditkarteninformationen fragen.

Alternativen

Neben den drei genannten Anbietern gibt es auf dem Geld Transfer Markt viele weitere Anbieter. Hier sind mögliche Alternativen zu Western Union, MoneyGram und Wise:

Ria
Ria Money Transfer wurde 1987 in New York gegründet und gehört mit über 500.000 Standorten in 160 Ländern zu den weltweit führenden Unternehmen im Bereich Geld Transfer. Was Ria von der meisten Konkurrenz abhebt, ist die Kombination aus einem dichten Filialnetzwerk und digitalen Lösungen. Die Online-Bewertungen sind größtenteils positiv. Hauptkritikpunkte sind Verzögerungen beim Geldtransfer ins Ausland sowie fehlende Unterstützung durch den Kundenservice. Die Gebühren und Wechselkurs-Aufschläge sind flexibel und können sich jederzeit ändern.

Xe
Genauso wie Ria, gehört auch Xe zu Euronet Worldwide, dem drittgrößten Geldtransfer-Dienstleister der Welt. Es stehen ebenfalls über 170 Währungen in über 200 Territorien mit über 500.000 Standorten zur Auswahl. Das 1993 gegründete kanadische Unternehmen will mit transparenten Preisen und einer einfachen Nutzung punkten. Auf der Internetseite finden Sie auch die Wechselkurse von über 100 Währungen in Echtzeit.

Remitly
Remitly ist noch ein recht neuer Anbieter aus den USA, der 2011 gegründet wurde. Von 30 Ländern aus werden Geldüberweisungen in über 100 Währungen angeboten. Der Hauptfokus liegt auf digitalen Geldtransfers. Vor Ort arbeitet Remitly in einigen Ländern mit Partnerunternehmen zusammen, wo dann auch Bargeldabholungen möglich sind. Die anfallenden Preise werden auf der Internetseite transparent dargestellt. Die Bewertungen auf Trustpilot sind größtenteils sehr gut.

TransferGo
2012 wurde TransferGo von vier jungen Litauern gegründet, um Migranten dabei zu helfen, Geld günstig, schnell und zuverlässig nach Hause zu schicken. Heute hat das Unternehmen Büros in London, Berlin und Polen. Geldtransfers sind für Privat- und Geschäftskunden in 160 Länder möglich. Als Zahlungs- und Auszahlungsoptionen stehen nur das Bankkonto und die Karte zur Verfügung. Bargeldtransfers werden nicht angeboten.

WorldRemit
Die Gründung von WorldRemit erfolgte 2010. Heute beschäftigt das Unternehmen über 1.000 Mitarbeiter, die sich um 5 Millionen Kunden kümmern. Es werden 70 Währungen für Geldtransfers in 130 Länder unterstützt. Neben dem digitalen Geldtransfer kann in einigen Ländern das Geld auch in bar abgeholt werden. Die Bewertungen auf Trustpilot sind mit 3,5 Sternen eher mittelmäßig.

Skrill
Skrill bietet neben der digitalen Geldbörse auch internationale Geldtransfers in 40 Länder an. Das Unternehmen wurde 2001 in London zunächst unter dem Namen Moneybookers gegründet. Seit 2015 gehört Skrill zur Paysafe Gruppe. Eine Besonderheit ist der Geldexpress-Kursalarm, um Geld zu sparen. Dabei werden Sie benachrichtigt, sobald Ihr Wunschwechselkurs erreicht ist.

Atlantic Money
Atlantic Money hebt sich von der Konkurrenz bei der Preisgestaltung ab. Sie zahlen eine feste Gebühr von 3,00 € für Überweisungen bis 1 Mio. € zum aktuellen Wechselkurs. Bei anderen Anbietern steigen die Gebühren, je höher der Überweisungsbetrag ist. 10 Währungen werden unterstützt. Standardüberweisungen dauern dabei länger, etwa 2 Werktage. Das Unternehmen ist noch sehr neu. Es wurde erst 2021 gegründet und ist seit 2022 auch in Deutschland aktiv.

Fazit

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Geldtransfer-Dienstes Ihre persönlichen Anforderungen, einschließlich Dauer, Kosten und Art und Weise, wie der Empfänger auf das Geld zugreifen wird. Je nach Land und Währung kann mal der eine und dann wieder der andere Anbieter besser geeignet sein.

Jeder Dienst hat einzigartige Vor- und Nachteile, wodurch er für unterschiedliche Bedürfnisse geeignet ist. Western Union und MoneyGram sind ideal für diejenigen, die physische Standorte in der Nähe und eine schnelle Bargeldabholung benötigen. Wise eignet sich am besten für Benutzer, die Wert auf transparente Gebühren legen und Geld nur online versenden wollen.

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