Premium Girokonten

Stand: 01.07.2023

Darf es ein bisschen mehr sein? Premiumkonten sind eine lohnende Alternative, wenn Sie Wert auf zusätzliche Versicherungs- und Serviceleistungen legen. Welche Banken ein Premiumkonto im Angebot haben, was sie bieten und für wen genau sie sich lohnen, erfahren Sie auf dieser Seite.

5 gute Premiumkonten mit Extra-Leistungen

Deutsche Bank Premiumkonto

Commerzbank Premiumkonto

N26 Premiumkonto

Postbank Premiumkonto

HypoVereinsbank Premiumkonto

Welche Versicherungsbedingungen gelten für die Premiumkonten?

Hier lesen Sie, welche Versicherungsleistungen beim jeweiligen Premiumkonto enthalten sind und welche Bedingungen gelten. Bei allen Premiumkonten gleich: die Versicherungsleistungen werden immer über die Kreditkarte angeboten und gelten für das gesamte Jahr. Wir haben Ihnen am Ende der Detailliste jedes Kontos die genauen Versicherungsbedingungen verlinkt. Lesen Sie immer das Kleingedruckte, bevor Sie sich für eines der Angebote entscheiden.

Versicherungsbedingungen Commerzbank Girokonto + Extra Premium

Wenn nicht anders angegeben, gelten die Versicherungsleistungen beim Commerzbank Premiumkonto nicht nur für den Karteninhaber, sondern auch für Familienmitglieder auf gemeinsamen Reisen. Der Versicherungsschutz ist vom Karteneinsatz unabhängig, so dass Sie und Ihre Familie auch versichert sind, wenn Sie die Kreditkarte nicht für die Zahlung der Reise benutzt haben.

  1. Reise-Rücktrittskosten-Versicherung: Es werden die Stornokosten bei Nichtantritt der Reise und die Mehrkosten der Anreise bei verspätetem Reiseantritt aus versichertem Grund bis zu 5.000 € pro Versicherungsfall und Versicherungsjahr erstattet. Der Selbstbehalt liegt bei 20% des erstattungsfähigen Schadens je Schadensfall, mind. jedoch bei 100 € für Einzelreisen und 200 € für Familienreisen.
  2. Reise-Abbruch-Versicherung: Die Mehrkosten der Rückreise und die nicht genutzten Leistungen aufgrund von vorzeitiger Beendigung der Reise aus versichertem Grund werden bis zu 5.000 € pro Versicherungsfall und -jahr ersetzt. Der Selbstbehalt ist wie bei der Reise-Rücktrittskosten-Versicherung.
  3. Auslandsreise-Krankenversicherung: Die Kosten für dringend notwendige medizinische Behandlungen im Ausland werden ersetzt. Dabei ist der Versicherungsschutz nicht auf eine bestimmte Tagesanzahl der Auslandsreise begrenzt.
  4. Auslandsreise-Unfallversicherung: Bei einem Unfall während der Reise, der zu dauernder Invalidität oder Tod des Karteninhabers bzw. eines Familienmitglieds des Karteninhabers (bei gemeinsamer Reise) führt, werden bei Tod 30.000 € und bei Invalidität bis 130.000 € (ab einem Invaliditätsgrad von 20%) gezahlt.
  5. Reise-Service- und Notruf-Versicherung: In Notfällen, wie z.B. Krankheit, Unfall, Tod oder Verlust von Zahlungsmitteln, steht Ihnen rund um die Uhr eine zentrale Rufnummer zur Verfügung.
  6. Reisegepäck-Versicherung: Diese Versicherung ersetzt den Zeitwert des Gepäcks bei Raub oder Diebstahl sowie bei Beschädigung oder Verlust während des Transports bis zu 4.000 € je Schadensfall und 8.000 € je Versicherungsjahr. Der Selbstbehalt beträgt 50 €.
  7. Flugverspätungs-Versicherung: Kosten von bis zu 250 € für Verpflegung und Übernachtung werden bei einer Verzögerung des Abflugs um mehr als 4 Stunden erstattet. Zudem bekommen Sie bei Gepäckverzögerungen von über 6 Stunden 250 € und bei mehr als 48 Stunden weitere 250 € als Erstattung der Aufwendungen für Ersatzkäufe des persönlichen Reisebedarfs.
  8. Handymissbrauchschutz: Falls Ihnen oder einem Familienmitglied das Handy gestohlen wird, erhalten Sie bis zu 250 € pro Schadensfall und Versicherungsjahr für durch den Missbrauch angefallene Telefongebühren erstattet.
  9. Bargeld-Schutz: Als Karteninhaber, der mit der Kreditkarte Geld am Automaten abgehoben hat, bekommen Sie bei Diebstahl oder Raub bis zu 250 € innerhalb von 6 Stunden je Schadensfall ersetzt (maximal 500 € pro Versicherungsjahr).

Der Versicherer ist die Allianz Global Assistance (AGA). Die genauen Versicherungsbedingungen finden Sie auf der Seite der Commerzbank PremiumKreditkarte. Wenn Sie unten auf „Kosten & Leistungen im Überblick“ klicken, befinden sich unten die Versicherungsbestätigungen zum Download.

Versicherungsbedingungen HypoVereinsbank ExklusivKonto

Das Versicherungspaket wird für Singles und Familien angeboten. Alle Versicherungsleistungen sind unabhängig vom Karteneinsatz.

  1. Reiserücktrittskosten- inkl. Reiseabbruch-Versicherung: Erstattet werden die Stornokosten bei Rücktritt vor Reiseantritt, die Mehrkosten bei verspätetem Reiseantritt, die Mehrkosten z.B. bei Reiseabbruch oder Verzögerungen durch Elementarereignisse (wie Überschwemmungen) und der anteilige Reisepreis bei Reiseabbruch. Der Selbstbehalt beträgt je Versicherungsfall 20 % des erstattungsfähigen Schadens, mind. aber 100 € pro Person. Der Versicherer ist die Ergo Reiseversicherung AG (ERV).
  2. Auslandsreise-Krankenversicherung: Kostenersatz für ärztliche Behandlungen bei akuten Erkrankungen und Unfällen sowie für Arznei-, Heil- und Verbandsmittel. Zudem werden die Kosten für einen notwendigen Krankenrücktransport übernommen. Der Versicherungsschutz gilt für Auslandsreisen, die nicht länger als 45 Tage sind. Der Versicherer ist ebenfalls die Ergo Reiseversicherung AG.
  3. Reisegepäck-Versicherung: Die ERV leistet Entschädigung, wenn mitgeführtes oder aufgegebenes Reisegepäck beschädigt wird oder abhanden kommt. Der Selbstbehalt liegt bei 50 € je Versicherungsfall.
  4. Autoschutzbrief: Der Schutz gilt nur innerhalb Deutschlands und Europas mindestens 50 km Luftlinie entfernt vom Wohnort und für Fahrzeuge, die nicht älter als 10 Jahre sind. Unter anderem sind folgende Leistungen inbegriffen: Pannen- und Unfallhilfe, Abschleppen, Weiter- und Rücktransport und Mietwagenservice. Versicherer ist die ERGO Versicherung AG.
  5. Notfall-Service: Dieser Service gilt für Inhaber der HVB MasterCard Gold und deren Partnerkarten. Folgende Leistungen sind inklusive: Vermittlung von Vertrauensanwälten und -ärzten, Dolmetscherservice, medizinische Ratschläge vor und während der Reise, Betreuung von erkrankten Personen, Hilfe bei Verlust von Bargeld, Dokumenten, Gepäck und Kontokarten. Vertragspartner ist die ALLYSCA Assistance GmbH.

Die genauen Bedingungen der Versicherungen finden Sie auf der Seite der HVB MasterCard Gold. Klicken Sie unter „Hilfreiche Downloads“ auf „Versicherungsbedingungen“.

Versicherungsbedingungen Deutsche Bank BestKonto

  1. Auslandsreise-Krankenversicherung: Versichert sind Sie und Ihre Familienangehörigen. Der Versicherungsschutz gilt für die ersten 90 Tage eines Auslandsaufenthaltes.
  2. Warenschutzversicherung: Sie bekommen bei Beschädigung oder Verlust der mit der MasterCard bezahlten Waren in den ersten 90 Tagen nach Kauf die Kosten erstattet (maximal 550 € je Schadensfall und 3.100 € pro Jahr für alle Schadensfälle). Der Selbstbehalt liegt bei 50 € je Schadensfall.

Der Versicherer ist wie beim Commerzbank Premiumkonto die Allianz Global Assistance (AGA). Genaue Details finden Sie auf der Kreditkarten-Übersicht Seite ganz unten bei den Fußnoten unter dem Link „MasterCard Standard/Gold Versicherungsbedingungen“.

Versicherungsbedingungen N26 Metal

Versichert sind der Kontoinhaber und bei gemeinsamen Reisen auch der im gleichen Haushalt lebende Partner sowie die Kinder. Der Versicherungsschutz ist vom Karteneinsatz abhängig, d.h. die Reisen müssen mit dem N26 Metal Premiumkonto oder der MasterCard vollständig bezahlt worden sein.

  1. Reisegepäckverspätungs-Versicherung: Ihnen werden Aufwendungen von max. 500 € je Reise ersetzt, wenn Ihr Gepäck mehr als 12 Stunden später als Sie am Auslandsreiseort eintrifft. Bei Verlust oder Diebstahl werden bis zu 2.000 € entschädigt.
  2. Flugverspätungs-Versicherung: Ähnlich wie bei der Reisegepäckversicherung werden Ihnen bei Auslandsreisen Aufwendungen bis max. 400 € bei Flugverspätung von mehr als 4 Stunden ersetzt.
  3. Reiserücktritt-Versicherung: Sie ersetzt für Auslandsreisen die geschuldeten Stornokosten bei Nichtantritt der Reise. Die Versicherungssumme liegt bei max. 10.000 € pro Reise. Bei Unfall, Krankenhausaufenthalt oder Tod beträgt der Selbstbehalt 10%, bei allen anderen Gründen 20%, jedoch mind. 25 € je Schadenfall.
  4. Reiseabbruch-Versicherung: Sie bekommen bei Auslandsreisen die entstandenen Rückreisekosten und den anteiligen Reisepreis der nicht genutzten Reiseleistung bei unplanmäßiger Beendigung der Reise ersetzt, wenn es sich um ein versichertes Ereignis handelt. Die Versicherungssumme und der Selbstbehalt sind identisch zur Reiserücktritt-Versicherung.
  5. Reise-Krankenversicherung: Im Falle von akuten Krankheiten oder Unfallverletzungen während der Auslandsreise werden Arzt- Krankenhaus- und Medikamentenkosten ohne Begrenzung erstattet. Es gibt keinen Selbstbehalt. Der Kranken-Rücktransport umfasst die Erstattung der Kosten (bis 1 Mio. € pro Reise, ohne Selbstbehalt) für den notwendigen Rücktransport in ein Krankenhaus in der Nähe Ihres Wohnortes sowie die Überführung im Todesfall.
  6. Gesundheits-Assistance: Die Notfall-Hotline ist 24 Stunden täglich erreichbar und hilft Ihnen bei Notfällen während der Auslandsreise.
  7. Mobilitätsversicherung: Beim Mieten von Scootern, Fahrrädern und Autos (für Mietautos auch im Ausland) per App sind Schäden bis zu 20.000 € gedeckt.
  8. Handydiebstahl-Versicherung: Sie erhalten einen Geld- oder Geräteersatz in Höhe des Zeitwertes, wenn das versicherte Gerät durch ein versichertes Ereignis abhanden kommt. Die Versicherungssumme liegt bei max. 1.000 €. Der Selbstbehalt beträgt 50 € je Schadensfall.

Der Versicherer ist die Allianz Global Assistance (AGA). Die genauen Versicherungsbedingungen finden Sie hier. Die Versicherungsbedingungen stehen auf der verlinkten Seite zum Download bereit.

Für wen eignet sich welches Premium Konto?

Neben Premiumkonten mit monatlichen Gebühren gibt es einige kostenlose Girokonten, die auch gratis Kreditkarten und gebührenfreies Geld abheben bieten. Der Unterschied sind die zusätzlichen Versicherungs- und Serviceleistungen. Ein Premiumkonto ist nur dann sinnvoll, wenn Sie regelmäßig ins Ausland verreisen und die Zusatzleistungen (i.d.R. Versicherungen) auch in Anspruch nehmen. Von den Leistungen profitieren eher Familien mit Kindern, nicht so sehr Singles und Alleinstehende.

Für wen sich das Commerzbank Girokonto + Extra Premium eignet

Das Premium Konto der Commerzbank kostet über 150 Euro im Jahr. Dafür bietet es über die Premiumkreditkarte den umfassendsten Versicherungsschutz aller Konten. Vergleichen wir den Jahrespreis des Commerzbank PremiumKontos mit den Kosten für einzeln abgeschlossene Versicherungen:

Grundsätzlich sind die Kosten einer Reiseversicherung abhängig vom Reiseziel, dem Preis der Reise, Ihrem Alter und ob Sie allein oder mit der Familie reisen. Verstehen Sie folgende Preise daher bitte nur als Richtwerte.

Der ganzjährige Reiseschutz lohnt sich bereits ab zwei Reisen im Jahr. Wenn Sie nur ein Mal im Jahr im Urlaub sind, ist ein einmaliger Versicherungsschutz die bessere Wahl. In solch einem Fall rechnet sich ein Premiumkonto nicht.

Kostenvergleich Reise-Versicherungen vs Commerzbank Girokonto + Extra Premium
Versicherung Jahrespreis Single Jahrespreis Familie
Reiserücktritt + Reiseabbruch + Reisekranken 68 € – 109 € 105 € – 160 €
Commerzbank Premiumkonto 154,80 € 154,80 €

Wie Sie sehen, lohnt sich das Commerzbank Konto eher für Familien. Es bietet zudem neben den drei Hauptversicherungen (Reiserücktritt-, Reiseabbruch- und Reisekrankenversicherung) noch 6 weitere Versicherungen.

Negativ fällt auf, dass es bei der Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, der Reise-Abbruch-Versicherung und der Reisegepäck-Versicherung einen Selbstbehalt gibt, so dass Sie im Versicherungsfall selbst einen Teil der Kosten übernehmen müssen. Positiv ist, dass kein Mindestgeldeingang oder ein bestimmter Kreditkartenumsatz verlangt wird und Sie weltweit gebührenfrei an Bargeld kommen. Außerdem ist im Preis eine Visa oder Mastercard Premiumkreditkarte für Ihren Ehepartner enthalten.

Commerzbank Premiumkonto geeignet für: Familien, die mindestens 1x für mehrere Wochen oder 2x für Kurzurlaube im Jahr ins Ausland verreisen.

Günstigere Alternative ohne Versicherung: Die Direktbank-Tochter der Commerzbank bietet das Comdirect Girokonto an. Es kommt unter Bedingungen ohne Kontoführungsgebühren aus, beinhaltet eine gratis Girocard und Kreditkarte und ermöglicht das kostenlose Bargeld abheben weltweit.

Für wen sich das HypoVereinsbank ExklusivKonto eignet

Das Premiumkonto der HypoVereinsbank ist mit 178,80 € Jahresgebühr eines der teuersten in unserem Vergleich. Für diesen stolzen Preis ist alles inklusive:

  • sämtliche Überweisungen, egal ob beleglos oder beleghaft
  • alle Girocards und Kreditkarten gebührenfrei
  • weltweit an allen Automaten kostenlos Bargeld
  • umfangreiches Versicherungspaket
  • Rückvergütung bei Reisebuchungen
  • Notfall-Bargeldservice

Trotzdem wird sich dieses Konto nur für einen kleinen Kreis an Powernutzern lohnen, die vor allem mit der ganzen Familie regelmäßig verreisen und die Kontokarten häufig einsetzen. Der hohe Kontoführungspreis wird sich für die allermeisten Nutzer nicht rechnen.

Kostenvergleich Reise-Versicherungen vs HVB ExklusivKonto
Versicherung Jahrespreis Single Jahrespreis Familie
Reiserücktritt + Reiseabbruch + Reisekranken 68 € – 109 € 105 € – 160 €
HVB ExklusivKonto 178,80 € 178,80 €

Zudem fällt der Selbstbehalt bei der Reiserücktrittskosten- inkl. Reiseabbruch-Versicherung und Reisegepäck-Versicherung negativ auf.

HVB ExklusivKonto geeignet für: Familien, die mehrmals pro Jahr verreisen und überall gebührenfrei an Bargeld kommen wollen.

Günstigere Alternative: Das Commerzbank PremiumKonto bietet ebenfalls Filialbanking, kostenloses Geld abheben, gratis Girocard und Premium-Kreditkarten sowie ein umfangreiches Versicherungspaket. Bei ähnlichen Leistungen ist es allerdings 24 Euro pro Jahr günstiger, so dass Sie hier Geld sparen können.

Für wen sich das Deutsche Bank BestKonto eignet

Das Premiumkonto der Deutschen Bank wird sich für die meisten Interessenten nicht rechnen. Es ist teurer als das Commerzbank Premiumkonto, bietet aber weniger Leistungen. Die monatlichen 13,90 € bedeuten einen Jahrespreis von über 160 Euro. Dafür gibt es eine MasterCard Gold inklusive Auslandsreisekrankenversicherung. Einzeln abgeschlossen liegen die jährlichen Kosten für so eine Versicherung bei 10 bis 40 €.

Kostenvergleich Reise-Versicherungen vs Deutsche Bank Bestkonto
Versicherung Jahrespreis Single Jahrespreis Familie
Reisekranken 10 € – 30 € 20 € – 40 €
Deutsche Bank Bestkonto 166,80 € 166,80 €

Die Deutsche Bank wirbt mit einer persönlichen Beratung, einem Vorrang beim Kundenservice an der Hotline sowie einem Facebook-Service. Dies wird sich für Sie kaum lohnen. Die persönliche Beratung in der Filiale bekommen Sie auch bei einem günstigeren Kontomodell der Deutschen Bank, wie z.B. dem Deutsche Bank AktivKonto. Außerdem rechtfertigt ein leicht besserer Service keine monatlichen Mehrkosten von 7 Euro.

Sie profitieren nur von diesem Premiumkonto, wenn Sie…

  1. Wert auf Filialbanking legen und regelmäßige, persönliche Beratung benötigen
  2. nur eine Deutsche Bank Filiale in der Nähe haben
  3. die Auslandsreisekrankenversicherung sowie die Warenschutzversicherung nutzen
  4. Ihre Reisen über den Deutsche Bank Service buchen, so dass Sie 6 % Rückvergütung erhalten.

Ansonsten bietet die Commerzbank mit dem Girokonto + Extra Premium ein besseres Angebot. Gerade wenn Sie regelmäßig verreisen und Wert auf umfangreiche Versicherungsleistungen und Absicherung der Familie legen. Die Commerzbank verfügt zudem mit über 750 Filialen über das größere Filialnetz im Vergleich zu 650 Deutsche Bank Filialen deutschlandweit.

Deutsche Bank BestKonto geeignet für: Personen, die großen Wert auf Service und persönliche Beratung in der Filiale legen sowie Reisen über den Deutsche Bank Service buchen.

Günstigere Alternative: Die Norisbank ist das Tochterunternehmen der Deutschen Bank. Sie bietet mit dem Norisbank Girokonto das am besten bewertete Girokonto in unserem Vergleich. Highlights sind: unter Bedingungen keine Kontoführungsgebühren, gratis Girocard, kostenlose Mastercard Kreditkarte und gebührenfreies Geld abheben in Deutschland und der restlichen Welt.

Für wen sich das N26 Metal Girokonto eignet

Das Premiumkonto von N26 ist das teuerste in unserem Vergleich. Für monatlich 16,90 € sind folgende Leistungen inklusive:

  • sämtliche beleglose Überweisungen gebührenfrei
  • Girocard und Kreditkarte gratis
  • weltweit an allen Automaten mit MasterCard Logo kostenlos Bargeld
  • umfangreiches Versicherungspaket
  • Barein- und auszahlungen bei 12.000 Händlern deutschlandweit
  • 10 Unterkonten, z.B. für Sparziele
  • exklusive Partnerangebote
  • modernes Konto mit vielen Optionen innerhalb der Smartphone-App

Durch den Jahrespreis von 202,80 € rechnet sich das Konto fast nur für Familien und eher weniger für Paare und Singles, die mindestens einmal im Jahr ins Ausland verreisen. Über die App können Sie in sekundenschnelle Einstellungen wie z.B. das Überweisungslimit oder den Dispo ändern.

Kostenvergleich Reise-Versicherungen vs N26 Metal
Versicherung Jahrespreis Single Jahrespreis Familie
Reiserücktritt + Reiseabbruch + Reisekranken 68 € – 109 € 105 € – 160 €
N26 Metal 202,80 € 202,80 €

Negativ zu vermerken ist der Selbstbehalt bei einigen der angebotenen Versicherungen. N26 ist zudem eine Direktbank ohne eigenes Filialnetz.

N26 Metal geeignet für: Singles, Paare und Familien, die mindestens 2x jährlich verreisen und für ein modernes Girokonto auf eine Filiale verzichten können.

Günstigere Alternative: Das N26 Girokonto verlangt keine Kontoführungsgebühren und bietet nahezu die gleichen Grundleistungen wie das N26 Metal Premiumkonto. Der Hauptunterschied ist, dass es bei diesem Kontomodell eine normale Kreditkarte ohne Versicherungsleistungen gibt und beim Abheben in Fremdwährung Gebühren anfallen.

Für wen sich das Postbank Giro extra plus eignet

Der monatliche Grundpreis des Postbank Premiumkontos ist abhängig von der Höhe Ihres monatlichen Geldeingangs. Es ist daher besonders für Besserverdiener geeignet, die sich ab einem monatlichen Einkommen von 3.000 Euro die Kontoführungsgebühren sparen.

Mindestgeldeingang des Postbank Giro extra plus
mtl. Geldeingang mtl. Kontoführungsgebühr
0,00 – 2.999,99 € 10,90 €
ab 3.000,00 € 0,00 €

Wenn Sie weniger als 3.000 € monatlichen Geldeingang haben, wird sich dieses Konto für Sie kaum rechnen. Sie müssten viele beleghafte Buchungen haben und auch einige Angebote der Postbank Vorteilswelt wahrnehmen.

Postbank Giro Extra Plus geeignet für: Berufstätige mit hohem Einkommen, die auch Angebote der Postbank Vorteilswelt nutzen.

Günstigere Alternative: Gerade bei einem geringeren Gehalt empfehlen wir Ihnen das Postbank Giro direkt. Bei belegloser Kontoführung kostet es nur 1,90 € im Monat, inklusive Girocard und kostenlosem Geldabheben an 6.000 Cash Group Automaten und 1.300 Shell-Tankstellen in Deutschland.


Ihre Kommentare zu diesem Beitrag