Qonto Geschäftskonto oder Finom Geschäftskonto – Welches Konto ist besser?

Das Qonto Geschäftskonto und Finom Geschäftskonto sind in unserem Geschäftskonto Vergleich beliebte Optionen für Solo-Selbstständige, die ein gutes und modernes Business-Konto inklusive Buchhaltung suchen. Da sowohl Qonto als auch Finom einen Basic-Plan zum ähnlichen Preis anbieten, werfen wir einen genauen Blick auf die Gemeinsamkeiten sowie Unterschiede und finden heraus, in welchen Bereichen – von der Kontoführung, über Karten bis zu Besonderheiten – welches Businesskonto besser ist. Dies und noch vieles mehr erfahren Sie hier im detaillierten Vergleich: Qonto vs Finom Geschäftskonto.

Kontoführung Kontokarten Bargeld Sicherheit Besonderheiten FAQ

Schauen wir uns nun die beiden Online-Geschäftskonten im direkten Vergleich genauer an.

1. Kontoführung

Qonto Geschäftskonto Basic	Finom Geschäftskonto Basic
Rechtsformen
Einzelunternehmen, Freiberufler, e.K. (auch GbR, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG, KGaA, PartG)	Einzelunternehmen, Freiberufler, e.K. (auch GbR, GmbH, UG, AG, GmbH & Co. KG, OHG, KG, KGaA, PartG, eG)
Grundgebühr
11,00 € im Monat (exkl. MwSt.) oder 108,00 € im Jahr (exkl. MwSt.)	10,99 € im Monat (exkl. MwSt.) oder 107,88 € im Jahr (exkl. MwSt.)
Kontozugriff
Online, App	Online, App
Online-Überweisung Dauerauftrag, Lastschrift
30 im Monat inklusive (eingehend und ausgehend) (danach je 0,40 €)	bis 25.000 € Volumen im Monat inklusive (ausgehend) (danach je 0,03 %, max. 150 €)
Echtzeit-Überweisung
0,00 € (Empfang und Versenden, 30 Buchungsposten beachten)	0,00 € (Empfang und Versenden, 25.000 € Volumen beachten)
Sammelüberweisung
ja (max. 400 Transaktionen, zählt zu den 30 gratis Buchungen)	ja (max. 200 Transaktionen, zählt zu den 25.000 € Volumen)
Lastschrifteinzug
ja (je 0,40 €)	nein
Schnittstellen
2.000 + (u.a. DATEV, Lexware Office, sevDesk, Zapier, BuchhaltungsButler, Accountable, FastBill)	22 (u.a. DATEV, Lexware Office, sevDesk, Zapier, Sage, Accountable, Easybill)
Unterkonten
nein (nur in höheren Tarifen)	ja (2 Unterkonten kostenlos)
Kontokorrentkredit
nein	nein
Qonto Geschäftskonto zum Angebot	Finom Geschäftskonto zum Angebot

Das Qonto Geschäftskonto und Finom Geschäftskonto mit deutscher IBAN richten sich beide im Basic-Plan hauptsächlich an Solo-Selbstständige, d.h. Einzelunternehmen, Freiberufler, Kleinunternehmer und e.K. Wie oben in der Tabelle aufgeführt, können auch andere Rechtsformen die Business-Konten eröffnen, wären dann aber durch die Leistungen des Basic-Plans zu sehr eingeschränkt.

Bei der Grundgebühr sind sich beide Anbieter sehr ähnlich. Der Qonto Basic-Plan kostet 11,00 € im Monat oder bei jährlicher Zahlweise 108,00 € (entspricht 9,00 € im Monat). Auch Finom gibt Rabatt auf die Jahreszahlung und berechnet dann 107,88 €. Bei monatlicher Zahlung werden jeweils 10,99 € fällig. Alle Preise sind exklusive Mehrwertsteuer.

Der Kontozugriff erfolgt bei beiden Business-Konten über die App und über das Web. Ansonsten gibt es größere Unterschiede bei der Kontoführung. Bei Qonto sind jeden Monat die ersten 30 eingehenden und ausgehenden Buchungen (alle Überweisungen (auch Echtzeit), Daueraufträge und Lastschriften) gratis. Danach werden jeweils 0,40 € berechnet. Bei Finom haben Sie monatlich ein Volumen von 25.000 € für ausgehende Echtzeitüberweisungen, Daueraufträge und Lastschriften. Erst wenn Sie dieses Volumen aufgebraucht haben, kostet jede ausgehende Buchung je 0,03 % (max. 150 €). Alle eingehenden Überweisungen sind immer kostenfrei.

Sammelüberweisungen sind bei beiden Geschäftskonten möglich. Bei Qonto können Sie bis zu 400 Überweisungen gebündelt versenden. Die einzelnen Überweisungen zählen zu den 30 kostenlosen Buchungen. Darüber hinaus werden je 0,40 € berechnet. Bei Finom sind maximal 200 Transaktionen mit einer Sammelüberweisung möglich. Auch hier zählen die einzelnen Überweisungen zum monatlichen Freivolumen von 25.000 €. Danach fällt eine Gebühr von 0,03 % an.

Nur Qonto unterstützt den Lastschrifteinzug. Es können nur Basis-Lastschriften eingezogen werden. Eine Unterstützung für Firmenlastschrift-Mandate gibt es noch nicht. Jeder Lastschrifteinzug kostet jeweils 0,40 €.

Bei den Schnittstellen wird zunächst von beiden Anbietern DATEV unterstützt. Qonto bietet im Basic-Plan nur die DATEV-Schnittstelle mit FinAPI (PIN/TAN). Die anderen drei Schnittstellen DATEV Belegbilderservice, RZ-Bankinfo und Rechnungsdatenservice 1.0 gibt es erst ab dem nächsthöheren Smart-Plan. Finom unterstützt DATEV Unternehmen Online (DUO), den Belegbilderservice und Rechnungsdatenservice 1.0. Qonto hat insgesamt über 2.000 Integrationen im Angebot, darunter zum Beispiel Lexware Office, Zapier, Stripe, BuchhaltungsButler, Accountable, sevDesk und FastBill. Finom bietet 22 Integrationen, zum Beispiel Lexware Office, sevDesk, Accountable, BuchhaltungsButler, Debitoor und Zapier.

Nur Finom bietet im Basic-Tarif das Anlegen von Unterkonten an. Es stehen Ihnen zwei Wallets mit eigener IBAN kostenlos zur Verfügung. Für jeweils 2,00 € im Monat können Sie insgesamt bis zu 15 Unterkonten anlegen. Bei Qonto gibt es erst im Smart-Plan 1 Unterkonto und im Premium-Plan 4 Unterkonten mit eigener IBAN.

Sowohl bei Qonto als auch bei Finom sind keine Kontoüberziehungen möglich. Bei der Kontoeröffnung dieser beiden Geschäftskonten erfolgt deshalb auch keine Schufa-Abfrage. Es wird kein Kontokorrentkredit angeboten.

FAQ - Kontoführung

2. Kontokarten

Qonto Geschäftskonto Basic	Finom Geschäftskonto Basic
DEBITKARTE
Debit	Debit
Gebühr
1 physische Karte 0,00 € (virtuelle Karte 2,00 € im Monat)	1 physische Karte 0,00 € (3 virtuelle Karten 0,00 €)
Kartenzahlungslimit
20.000 € im Monat	100.000 € im Monat
Bezahlen in €-Ländern
0,00 €	0,00 €
Bezahlen in Nicht-€-Ländern
2,00 %	0,00 % auf 500 € im Monat (darüber 2,00 %)
kontaktlos Bezahlen
Cashback
ja (zur Kontoeröffnung ab und zu Cashback bis 250 € bei regelmäßiger Kartennutzung)	ja (über 1.500 € Umsatz im Monat, dann 1,00 %, max. 15 €)
Qonto Geschäftskonto zum Angebot	Finom Geschäftskonto zum Angebot

Das Qonto Geschäftskonto und Finom Geschäftskonto bieten als Hauptkarte eine kostenlose Debitkarte zu ähnlichen Konditionen an, die auch Apple Pay und Google Pay unterstützt. Es gibt keine Girocard.

Bei Qonto ist eine One Card (Debit Mastercard) aus recyceltem Kunststoff mit Schutz vor Zahlungsbetrug inklusive. Jede Zusatzkarte hat einen Monatspreis von 5,00 €. Eine virtuelle Kontokarte kostet 2,00 € im Monat. Während Kartenzahlungen in Euro gebührenfrei sind, werden für Zahlungen in Fremdwährung 2,00 % berechnet. Das Zahlungslimit liegt bei 20.000 € im Monat.

Neben der One Card hat Qonto noch die Plus Card für 8,00 € im Monat und die X Card für 20,00 € im Monat in verschiedenen Farben im Angebot. Bei beiden Karten können Sie entscheiden, ob das Geld sofort oder immer zum 1. eines Monats abgebucht werden soll. Das monatliche Zahlungslimit ist mit 40.000 € bzw. 200.000 € nochmals deutlich höher. Mit der Plus Card kosten Zahlungen in Fremdwährung nur noch 1,00 % und mit der X Card sind sie kostenlos. Beide Karten haben einen umfassenden Versicherungsschutz (Details).

Bei Finom ist eine Visa Debitkarte kostenfrei enthalten. Dazu sind auch bis zu 3 virtuelle Karten gratis. Die ersten 500 € im Monat für Kartenzahlungen in Fremdwährung sind gebührenfrei. Darüber werden wie bei Qonto 2,00 % berechnet. Das monatliche Kartenzahlungslimit beträgt 100.000 €.

Zusätzlich hat Finom noch die Prime Card für 9,99 € als Premium-Karte in physischer und virtueller Form im Angebot. Alle Kartenzahlungen in Fremdwährung bis 20.000 € im Monat sind gebührenfrei. Es gibt 1,00 % Cashback auf alle Zahlungen mit der Karte, so dass Sie insgesamt bis zu 1.000 € im Monat zurückbekommen können. Zwei Mal im Quartal ist der Zugang zu Business-Lounges kostenfrei. Zudem ist eine eSIM mit 1 GB Datenvolumen für 7 tage enthalten.

FAQ - Kontokarten

3. Bargeld

Qonto Geschäftskonto Basic	Finom Geschäftskonto Basic
DEBITKARTE
Debit	Debit
kostenlos Bargeld
nein (2,00 € je Abhebung)	bis 500 € im Monat an Automaten mit Visa-Zeichen in €-Ländern
Abhebelimit
1.000 € im Monat	2.000 € im Monat
Abheben in Deutschland
2,00 € je Abhebung	0,00 € bis 500 € im Monat (bis 2.000 €: 1,00 % je Abhebung)
Abheben in €-Ländern
2,00 € je Abhebung	0,00 € bis 500 € im Monat (bis 2.000 €: 1,00 % je Abhebung)
Abheben in Nicht-€-Ländern
2,00 € + 2,00 % je Abhebung	0,00 € bis 500 € im Monat + 2,00 % (bis 2.000 €: 1,00 % je Abhebung + 2,00 %)
BAREINZAHLUNGEN
nicht möglich	nicht möglich
Qonto Geschäftskonto zum Angebot	Finom Geschäftskonto zum Angebot

Beide Business-Konten richten sich an Solo-Selbstständige, die jeden Monat nur wenig Bargeld benötigen.

Beim Qonto Geschäftskonto ist mit der One Card Debit Mastercard kein gebührenfreies Geldabheben möglich. Jede Abhebung kostet 2,00 €. Beim Geld abheben in Nicht-€-Ländern kommen 2,00 % Fremdwährungsgebühren dazu. Das monatliche Abhebelimit liegt bei nur 1.000 €.

Mit der kostenpflichtigen Plus Card sind die ersten 5 Abhebungen im Monat gratis und es gibt ein höheres Abhebelimit von 2.000 € je Kalendermonat. Die Fremdwährungsgebühren betragen nur noch 1,00 %. Mit der X Card ist das Geldabheben weltweit immer kostenlos. Das Abhebelimit liegt bei 15.000 € im Monat.

Beim Finom Geschäftskonto können Sie jeden Monat bis zu 500 € gebührenfrei an Geldautomaten mit Visa-Zeichen abheben. Ab 500 € bis 2.000 € im Monat werden 1,00 % Gebühren je Abhebung berechnet. Genauso wie bei Qonto gibt es 2,00 % Fremdwährungsgebühren bei Abhebungen in Nicht-€-Ländern.

Bareinzahlungen sind bei Qonto und Finom nicht möglich.

FAQ - Bargeld

4. Sicherheit

Qonto Geschäftskonto Basic	Finom Geschäftskonto Basic
Einlagensicherung
drei Schutzmechanismen	Verwaltung der Gelder über Treuhandstiftung und BNP Paribas
TAN-Verfahren
biometrische Authentifizierung und Passwort	biometrische Authentifizierung und Passkeys
Überweisungslimit
ja (max. 100.000 € für Echtzeit-Überweisungen, unter Profil > Überweisungslimits einstellbar, keine Begrenzung für Standard-Überweisungen)	ja (max. 100.000 € für Echtzeit-Überweisungen, unter Home > Wallet öffnen > Limits & Einstellungen > Limit festlegen, keine Begrenzung für Standard-Überweisungen)
Kartenlimit
ja (Bereich Geschäftskonto > Karten > Karte wählen > Aktualisieren)	ja (Bereich Karten > Karte wählen > Limits)
2-Faktor-Authentifizierung
ja	ja
Online-Zahlung
Mastercard Identity Check™	Visa Secure
Push-Benachrichtigung
ja (Einstellungen > Benachrichtigungen)	ja
Betrugsprävention
ja	ja
Sonstiges
KI-Unterstützung Zahlungsempfänger-Verifizierung Kontextanalyse	KI-Unterstützung Zahlungsempfänger-Verifizierung Sicherheitsprüfungen
Qonto Geschäftskonto zum Angebot	Finom Geschäftskonto zum Angebot

Bei der Einlagensicherung gibt es bei Qonto und Finom große Unterschiede zu klassischen Banken.

Qonto selbst ist keine richtige Bank mit eigener Banklizenz. Es ist ein Zahlungsinstitut, welches unter der Aufsicht der französischen Behörde „Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution“ (ACPR) steht.

Kundengelder sind durch folgende Mechanismen geschützt, die von der ACPR genehmigt wurden:

1. Ein erster Teil der Gelder wird bei den Partnerbanken Crédit Mutuel Arkéa, Natixis, Société Générale und Rothschild Martin Maurel hinterlegt. Sollte eine dieser Banken Insolvenz anmelden, greift die französische Einlagensicherung für Beträge bis 100.000 € je Kunde je Bank.
2. Ein zweiter Teil der Kundengelder wird in spezielle Fonds angelegt. Das investierte Geld ist hierbei durch zwei unabhängige Garantien von Crédit Agricole CIB und BNP Paribas abgesichert. Sollte eine dieser beiden Banken Pleite gehen, will Qonto einen neuen Bürgen suchen oder das Geld durch einen anderen Mechanismus absichern.
3. Ein dritter Teil der Gelder wird gelegentlich für Investitionen in qualifizierte Geldmarktfonds genutzt, die bei der Société Générale verwaltet werden. Das investierte Geld wird getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt.

Wir empfehlen, den Beitrag Wie wird mein Geld geschützt? vom Qonto Hilfecenter einmal aufmerksam durchzulesen.

Finom ist ein niederländisches E-Geld-Institut, welches ebenfalls keine eigene Banklizenz besitzt. Es hat zur Sicherung und Verwaltung der Kundengelder eine Treuhandstiftung gegründet. Diese wird von der niederländischen Zentralbank beaufsichtigt. Zudem arbeitet Finom ebenfalls mit großen europäischen Banken, wie der BNP Paribas, zusammen, um Gelder der Kunden zu verwalten.

Laut Finom sind die Kundengelder selbst bei einer Insolvenz von Finom oder BNP Paribas abgesichert. Gelder sind vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt und würden unter Aufsicht der niederländischen Zentralbank an die Kunden zurückgezahlt werden.

Sowohl Qonto als auch Finom bieten keine klassischen TAN-Verfahren, sondern die biometrische Authentifizierung per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung in Kombination mit Passwörtern und Passkeys.

Folgende Sicherheitsfunktionen bieten beide Fintechs an:

1. 2-Faktor-Authentifizierung: Um den Login und die Ausführung von Transaktionen sicherer zu machen, ist neben der Eingabe des Passworts bzw. der biometrischen Authentifizierung noch die Freigabe über einen zweiten Schritt notwendig. Bei Qonto erhalten Sie zusätzlich einen 6-stelligen Verifizierungscode per SMS, der nur 1 Minute gültig ist. Bei Finom gibt es je nach Art der Transaktion einen Code per SMS oder E-Mail oder bei Passkeys biometrische Daten.
2. Kartenlimit: Bei Finom und Qonto können Sie direkt im Kartenmenü der App das Kartenlimit ändern. Wenn Sie für längere Zeit die Karte nicht benötigen, können Sie zur Sicherheit das Limit weit nach unten setzen.
3. Karte sperren: Sollten Sie Ihre Karte nicht mehr finden oder diese, zum Beispiel für die Zeit des Urlaubs, temporär sperren wollen, dann ist dies bei beiden Geschäftskonten direkt möglich.
   Bei Qonto klicken Sie im Bereich „Geschäftskonto“ auf Karten und wählen Ihre Karte aus. Dann auf „Karte sperren“ und bestätigen. An der gleichen Stelle erfolgt dann auch wieder die Entsperrung. Um die Karte dauerhaft zu sperren, muss diese als verloren bzw gestohlen gemeldet werden.
   Bei Finom wählen Sie im Kartenbereich zuerst die Karte aus. Klicken Sie nun auf „Karte einfrieren“. Dies sperrt die Kontokarte temporär und Sie können die Sperre jederzeit wieder aufheben. Bei Diebstahl oder Verlust der Karte klicken Sie, nachdem die Karte eingefroren wurde, auf „Für immer sperren“ und geben den Grund an. Dies ist eine entgültige Sperre, die Sie nicht mehr aufheben können.
4. 3-D Secure: Wenn Sie mit der Finom Business Visa Debitkarte (Visa Secure) oder der Qonto One Card Mastercard Debit (Mastercard Identity Check™) im Internet bezahlen, müssen die Käufe zu Ihrer eigenen Sicherheit über Ihre Banking-App freigegeben werden.
5. Push-Benachrichtigung: Um verdächtige Kontobewegungen schneller mitzubekommen, können Sie sich von beiden Anbietern über neue Kontoaktivitäten benachrichtigen lassen. Bei Qonto ist die Benachrichtigung per Push-Benachrichtigung auf dem Smartphone und per E-Mail möglich. Sie können hierbei in den Einstellungen genau festlegen, über welche Konto- und Kartenaktivitäten Sie informiert werden wollen. Auch Finom bietet Push-Benachrichtigungen an. Zusätzlich erhalten Sie auch bei kritischen Änderungen, wie einer neuen Rufnummer oder Limiterhöhung, eine Nachricht per E-Mail, SMS oder Push auf dem Smartphone.
6. Betrugsprävention: Sowohl Finom als auch Qonto nutzen eine KI-gestützte Betrugserkennung, um verdächtige Transaktionen frühzeitig zu erkennen und automatisch zu reagieren.
7. Verifizierung des Zahlungsempfängers: Vor jeder Überweisung prüft das System, ob der Name des Zahlungsempfängers mit dem Kontoinhaber des Girokontos übereinstimmt, um Fehlüberweisungen und Betrugsversuche vorzubeugen.

Zusätzlich führt Qonto eine Kontextanalyse durch, bei der das genutzte Gerät, das Verhalten und die Umgebung geprüft werden, um Auffälligkeiten schnellstmöglich zu erkennen. Bei der Standard One Card gibt es zudem einen Schutz vor Zahlungsbetrug. Bei Finom gibt es regelmäßige Sicherheitsprüfungen durch unabhängige Cybersecurity-Unternehmen.

FAQ - Sicherheit

5. Besonderheiten

Qonto Geschäftskonto Basic	Finom Geschäftskonto Basic
Tagesgeld
nein	nein
Neukundenangebot
ja (1 Monat gratis testen, je nach Aktion bis 250 € Bonus)	ja (4 Monate gratis testen, je nach Aktion bis 250 € Bonus)
Kontowechselservice
ja (fino.digital)	ja (Qwist)
CSV Export
ja	ja
Sonstiges
Cashback Multi-Banking Zahlungsannahme Buchhaltung Rechnungsverwaltung Finanzierung Gründungsangebot	Cashback Multi-Banking Zahlungsannahme über SumUp E-Invoicing-Tool Buchhaltung & Steuern Finanzierung
Qonto Geschäftskonto zum Angebot	Finom Geschäftskonto zum Angebot

Qonto und Finom haben regelmäßig Angebote für Neukunden. Das Qonto Geschäftskonto Basic kann aktuell 1 Monat und das Finom Geschäftskonto Basic 4 Monate gratis getestet werden. Zudem sind je nach Neukundenaktion bis zu 250 Euro Bonus möglich.

Beide Fintechs bieten einen kostenlosen digitalen Kontowechselservice an. Qonto arbeitet mit fino.digital und Finom mit Qwist zusammen.

Beim CSV-Export haben Sie bei Qonto die Wahl, ob Sie die vollständigen Daten (alle Informationen zu ausgeführten und in Bearbeitung befindlichen Transaktionen) oder die einfachen Daten (enthält nur Abrechnungsdatum, Gegenpartei und Betrag ähnlich wie Kontoauszug) herunterladen wollen. Bei Finom ist ein gesamter Export und benutzerdefinierter Export (Zahlenformate und Spalten einstellbar) möglich.

Zusätzlich bieten Qonto und Finom:

1. Multi-Banking: Sie können Ihre bereits bestehenden Geschäftskonten mit Qonto und Finom verbinden und damit auf einer Nutzeroberfläche all Ihre Transaktionen verfolgen.
2. Zahlungsannahme: Qonto ermöglicht das Annehmen von Zahlungen online, in Geschäften und unterwegs. Dafür werden Zahlungslinks, Zahlungsterminals und Tap to Pay auf dem iPhone angeboten. Finom arbeitet für Kartenzahlungen mit SumUp zusammen. Sie können zwischen drei Terminals wählen.
3. Buchhaltung: Qonto lässt sich neben DATEV auch mit vielen Buchhaltungstools wie Lexware Office und sevDesk verbinden. Belege können in der App gescannt und kategorisiert werden. Bei Finom ist die Buchhaltung stärker direkt in der App integriert. Genauso wie bei Qonto können Belege gescannt und per KI kategorisiert werden. Die Dokumente werden dabei auch mit den dazugehörigen Transaktionen abgeglichen.
4. Rechnungen: Die Rechnungsverwaltung ist sowohl bei Qonto als auch bei Finom direkt im Geschäftskonto integriert. E-Rechnungen können schnell und einfach erstellt, versendet und empfangen werden.
5. Finanzierung: Qonto arbeitet mit den Finanzierungspartnern Iwoca, Defacto und Banxware zusammen, die Geschäftskredite bis zu 1 Mio. Euro anbieten. Zudem gibt es direkt von Qonto die Pay Later Ratenzahlung. Finom tritt selbst nur als Kreditvermittler auf und kooperiert mit der SME Lending Fund MTDA GmbH & Co. KG für Kredite bis zu 50.000 Euro.

Qonto hat zusätzlich verschiedene Gründungsangebote für Einzelunternehmen und Freiberufler im Angebot, die bei der Gewerbeanmeldung und Anmeldung beim Finanzamt unterstützen.

FAQ - Besonderheiten

FAQ

Hier finden Sie weitere Fragen und Antworten zu den beiden Geschäftskonten.

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