Vivid Geschäftskonto oder Fyrst Geschäftskonto – Welches Konto ist besser?
am 20.10.2025
Das Vivid Geschäftskonto und Fyrst Geschäftskonto sind in unserem Geschäftskonto Vergleich eine beliebte Option für Selbstständige, die ein gutes und möglichst günstiges Business-Konto suchen. Was haben die beiden Konten für Gemeinsamkeiten und wo liegen die Unterschiede? In welchen Bereichen ist welches Businesskonto besser? Dies und noch vieles mehr erfahren Sie hier im detaillierten Vergleich: Vivid vs Fyrst Geschäftskonto.
ZUSAMMENFASSUNG – Vivid Geschäftskonto vs. Fyrst Geschäftskonto
- Fazit: Das Vivid Geschäftskonto ist für Sie besser, wenn Sie digital arbeiten und vom großen Funktionsumfang profitieren wollen. Das Fyrst Base Geschäftskonto ist die bessere Wahl, wenn Sie ein unkompliziertes Business-Konto für die grundlegenden Geschäftsfinanzen benötigen, unter 50 Buchungen im Monat haben und auch Bargeld nutzen.
- Gemeinsamkeiten: Beide Online-Geschäftskonten verlangen keine Kontoführungsgebühr, enthalten eine kostenlose Debitkarte, haben ähnliche Sicherheitsfunktionen und bieten ein optionales Tagesgeldkonto.
- Unterschiede: Das Vivid Geschäftskonto hat unbegrenzt kostenlose Buchungen, Unterkonten und Teammitglieder plus Sammelüberweisungen, viele Schnittstellen, Firmendepot und Steuerberatung. Das Fyrst Geschäftskonto punktet bei der besseren Einlagensicherung, optionalen Girocard und Kreditkarte, Bareinzahlungen und Abhebungen, Lastschrifteinzug, Kontowechselservice und Festgeldkonto.
- Zielgruppe: Beide Geschäftskonten richten sich an Einzelunternehmen und Freiberufler, die hauptsächlich online arbeiten und ein kostengünstiges Businesskonto suchen.
Kontoführung Kontokarten Bargeld Sicherheit Besonderheiten FAQ
Schauen wir uns nun die beiden Online-Geschäftskonten im direkten Vergleich genauer an.
1. Kontoführung
 Vivid Geschäftskonto |
 FYRST Base Geschäftskonto |
|---|---|
| Rechtsformen | |
| Einzelunternehmen, Freiberufler, Kleinunternehmer, e.K. | Einzelunternehmen, Freiberufler, Kleinunternehmer |
| Grundgebühr | |
| 0,00 € im Monat | 0,00 € im Monat |
| Kontozugriff | |
| Online, App | Online, App |
| Online-Überweisung Dauerauftrag, Lastschrift |
|
| 0,00 € | 50 Buchungsposten im Monat inklusive (danach je 0,19 €) |
| Echtzeit-Überweisung | |
| 0,00 € (Empfang und Versenden) |
0,00 € (Empfang und Versenden, 50 Buchungsposten beachten) |
| Sammelüberweisung | |
| ja | nein |
| Lastschrifteinzug | |
| nein | ja |
| Schnittstellen | |
| DATEV, Lexware Office, sevDesk, Odoo, FastBill, easybill, Sage, BuchhaltungsButler, Commitly, Puls Project, GetMyInvoices, MoneyMoney, Finanzguru, Addison, Agenda, BMD (kostenlos) |
DATEV, sevDesk, Sage (5,00 € im Monat für DATEV) |
| Unterkonten | |
| ja (unbegrenzt kostenlos) |
ja (6,00 € im Monat je Konto) |
| Kontokorrentkredit | |
| nein | 9,95 % (14,95 % geduldete Kontoüberziehung) |
|
Vivid Geschäftskonto |
FYRST BASE Geschäftskonto |
Sowohl Vivid als auch Fyrst bieten Ihre Geschäftskonten für viele Rechtsformen an. In unserem Vergleich konzentrieren wir uns auf das Vivid Standard Geschäftskonto sowie das Fyrst Base Geschäftskonto für Selbstständige. Zielgruppe sind hierbei Einzelunternehmen, Freiberufler und Kleinunternehmer. Das Vivid Geschäftskonto kann zusätzlich auch von eingetragenen Kaufleuten eröffnet werden. Vivid bietet zusätzlich gesonderte Tarife für Unternehmen. Das Fyrst Base Geschäftskonto gibt es auch für andere Rechtsformen, kostet dann aber 6,00 € statt 0,00 € im Monat.
Beide Online-Geschäftskonten verlangen keinen monatlichen Grundpreis. Sie müssen auch keine bestimmten Bedingungen erfüllen. Die Kontoführung erfolgt hauptsächlich per App, kann aber auch per Online-Banking im Internet-Browser erledigt werden. Es gibt keine Filialen. Bei Fyrst sind noch beleghafte Überweisungen möglich, aber mit je 5,00 € sehr teuer. Telefon-Banking wird nicht angeboten.
Bei Vivid sind alle eingehenden und ausgehenden Online-Buchungen, egal ob Echtzeit-Überweisung, Dauerauftrag oder Lastschrift unbegrenzt kostenfrei. Bei Fyrst sind jeden Monat die ersten 50 beleglosen Buchungen kostenlos. Zu diesen 50 Freiposten zählen alle Zahlungsein- und -ausgänge. Danach wird eine Gebühr von je 0,19 € berechnet.
Kontomodelle
Vivid bietet das Geschäftskonto für Selbstständige in insgesamt vier verschiedenen Tarifen an (Preise ohne MwSt.):
- Standard: Das kostenlose Standard-Geschäftskonto, welches wir hier im Vergleich präsentieren
- Prime (8,90 € im Monat oder 82,80 € im Jahr): 1.000 € im Monat gebührenfrei abheben, 2,50 % Tagesgeldzins, 0,50 % garantiertes Cashback und bis zu 4,00 % Sonder-Cashback, alles von Standard plus geringere Gebühren bei Krypto-Handel und ETF-Service-Gebühr, unbegrenzt Unterlagen für Buchhaltung beifügen
- Pro (24,90 € im Monat oder 226,80 € im Jahr): 1.500 € im Monat gebührenfrei abheben, 2,60 % Tagesgeldzins, 0,75 % garantiertes Cashback und bis zu 6,00 % Sonder-Cashback, alles von Prime plus vorausgefüllte Steuererklärung für Finanzamt, persönliches Service-Team (bald verfügbar)
- Pro+ (50,00 € im Monat oder 492,00 € im Jahr): 2.000 € im Monat gebührenfrei abheben, 2,70 % Tagesgeldzins, 1,00 % garantiertes Cashback und bis zu 8,00 % Sonder-Cashback, alles von Pro
Fyrst bietet neben dem Base Geschäftskonto noch das Fyrst Complete Geschäftskonto für 10,00 € monatliche Grundgebühr an. Im Vergleich zum Base-Kontomodell gibt es 75 statt 50 Freiposten im Monat und danach werden 0,08 statt 0,19 € pro Buchung berechnet. Eine zweite Girocard kostet nur 6,00 statt 12,00 €. Auch beleghafte Überweisungen sind um 1,00 € billiger und kosten je 4,00 €. Überweisungen in Fremdwährung haben einen Preis von 1,20 statt 1,50 %.
Sammelüberweisungen sind nur beim Vivid Geschäftskonto möglich. Sie können bis zu 200 SEPA-Terminüberweisungen auf einmal in Auftrag geben. Unterstützt werden die Formate CSV und XML (ISO 20022). Das Fyrst Geschäftskonto bietet wiederum im Gegensatz zum Vivid Business-Konto den Lastschrifteinzug an.
Bei den Schnittstellen bietet Vivid deutlich mehr Auswahl. Die vollständige Liste sehen Sie oben in der Tabelle. Die Integration ist kostenlos. Fyrst bietet hingegen nur sevDesk, Sage und DATEV (5,00 € im Monat) an.
Beide Businesskonten ermöglichen das Anlegen von Unterkonten. Bei Vivid sind die Unterkonten kostenlos. Es gibt keine Begrenzung und jedes Unterkonto hat seine eigene IBAN. Bei Fyrst kostet ein Unterkonto 6,00 € im Monat.
Das Vivid Geschäftskonto kann nicht überzogen werden. Es wird zurzeit auch kein Kontokorrentkredit angeboten. Bei Fyrst gibt es den Kredit zu 9,95 %. Bei geduldeter Kontoüberziehung werden 14,95 % berechnet.
FAQ - Kontoführung
Nein, Vivid besitzt keine deutsche Banklizenz. Vivid ist eine deutsche GmbH, die Zahlungsdienstleistungen über die Vivid Money S.A. (luxemburgisches E-Geld-Institut) und Anlagedienstleistungen über die Vivid Money B.V. (niederländische Wertpapierfirma) anbietet.
Fyrst ist ein Angebot des Deutschen Bank Konzerns, zu dem auch die Postbank gehört.
Nein, alle wichtigen Kosten finden Sie in den Vergleichstabellen auf dieser Seite. Wenn Sie alle Gebühren transparent einsehen möchten: Vivid Gebühren, Fyrst Gebühren.
Ja, beide Standardkonten von Fyrst und Vivid verlangen keine monatliche Grundgebühr. Sie müssen hierbei keine bestimmten Bedingungen erfüllen.
Die Vivid App bietet deutlich mehr Funktionen, da Sie der oder dem Selbstständigen alles Wichtige in einer App zur Verfügung stellen will, von Buchhaltung und Rechnungsstellung über Firmendepot und Cashback bis hin zu Teammitgliedern und Unterkonten. Fyrst konzentriert sich in der App eher auf die wichtigsten Kernfunktionen.
Zwischenfazit – Kontoführung
Bei der Kontoführung ist das Vivid Business Konto günstiger und umfangreicher. Alle Online-Buchungen, auch in Echtzeit, sind unbegrenzt inklusive. Dazu gibt es kostenlose Sammelüberweisungen, beliebig viele Unterkonten mit eigener IBAN und viele mögliche Schnittstellen. Das Fyrst Base Geschäftskonto verlangt zwar ebenfalls keine monatliche Grundgebühr, dafür sind nur die ersten 50 Buchungen im Monat gratis und ein Unterkonto oder die Nutzung von DATEV kosten extra. Fyrst punktet mit dem angebotenen Lastschrifteinzug und Kontokorrentkredit.
2. Kontokarten
Vivid Geschäftskonto |
FYRST Base Geschäftskonto |
|---|---|
| DEBITKARTE | |
 Debit |
 Debit |
| Gebühr | |
| Plastikkarte 0,00 € (virtuelle Karte 0,00 €) |
0,00 € |
| Bezahlen in €-Ländern | |
| 0,00 € | 0,00 € |
| Bezahlen in Nicht-€-Ländern | |
| 2,00 % (Währungsumrechnungsaufschlag) |
1,85 % |
| kontaktlos Bezahlen | |
   |
|
| Cashback | |
| ja (0,10 % immer, bis zu 2,00 % auf ausgewählte Kategorien und Marken) |
ja (einmalig bis zu 30 €, weitere Rabatte über Mastercard Business Bonus Programm) |
| KREDITKARTE | |
| keine | Charge |
| Gebühr | |
| – | 0,00 € im 1. Jahr (danach 30,00 € im Jahr) |
| Bezahlen in €-Ländern | |
| – | 0,00 € |
| Bezahlen in Nicht-€-Ländern | |
| – | 1,50 % |
| kontaktlos Bezahlen | |
| – | |
| GIROCARD | |
| keine |  Debit |
| Gebühr | |
| – | 0,00 € |
| Bezahlen in €-Ländern | |
| – | 0,00 € |
| Bezahlen in Nicht-€-Ländern | |
| – | 1,85 % |
| kontaktlos Bezahlen | |
| – | |
|
Vivid Geschäftskonto |
FYRST BASE Geschäftskonto |
Beide Geschäftskonten bieten als Hauptkarte eine kostenlose Debitkarte an, die Apple Pay und Google Pay unterstützt.
Bei Vivid gibt es die Visa Debitkarte als Plastikkarte (in verschiedenen Farben) oder als virtuelle Karte. Zusätzlich können Sie auch eine Premium-Metallkarte für einmalig 19,90 € bestellen. Zahlungen in Euro sind immer kostenlos, während für Zahlungen in Nicht-€-Ländern 2,00 % für die Währungsumrechnung als Aufschlag erhoben werden. Eine Kreditkarte oder Girocard sind nicht verfügbar.
Bei Fyrst heißt die Debit Mastercard „Fyrst Card Plus“. Die Konditionen sind im Vergleich zur Vivid Visa Debitkarte größtenteils gleich. Nur Zahlungen in Fremdwährung kosten 1,85 %. Im Gegensatz zu Vivid bietet Fyrst auch zwei Kreditkarten an. Die Mastercard Business Classic ist im ersten Jahr gratis und hat anschließend einen Jahrespreis von 30 €. Die Mastercard Business Gold mit Versicherungspaket kostet im ersten Jahr 40 € und anschließend 80 €. Zusätzlich können Sie auch eine kostenfreie Girocard (Fyrst Card) bestellen.
Mit dem Vivid und Fyrst Geschäftskonto können Sie zusätzlich sparen. Bei Vivid erhalten Sie im Standard Tarif bis zu 2,00 % und in den teureren Tarifen bis zu 8,00 % Cashback auf ausgewählte Kategorien und Marken. Zudem gibt es garantiertes Cashback zwischen 0,10 und 1,00 %. Bei Fyrst ist es möglich, Ihre Mastercard Business für das Mastercard Business Bonus Programm zu registrieren und von Rabatten in vielen verschiedenen Kategorien zu profitieren.
FAQ - Kontokarten
Vivid bietet nur eine Visa Business Debitkarte an, bei der Ausgaben direkt vom Konto abgebucht werden. Fyrst hat alle drei Hauptkarten im Angebot: eine Debit Mastercard (Fyrst Card Plus), zwei Kreditkarten (Mastercard Business Classic und Gold) und eine Girocard (Fyrst Card).
Rein zum Bezahlen sind beide Karten nahezu gleich gut, da beide kostenlos sind, Apple Pay und Google Pay unterstützen, Cashback anbieten und ähnliche Fremdwährungsgebühren haben. Beim Geld abheben ist die Fyrst Debit Mastercard deutlich besser, da Sie mehr Möglichkeiten zum gebührenfreien Geldabheben bietet und die sonstigen Abhebegebühren günstiger sind.
Für Zahlungen mit der Debitkarte in Nicht-€-Ländern berechnet Vivid 2,00 % und Fyrst 1,85 %. Mit der Fyrst Girocard kostet es ebenfalls 1,85 % und mit der Kreditkarte 1,50 %.
Sowohl Fyrst als auch Vivid unterstützen Apple Pay und Google Pay. Sie können zudem kontaktlos Bezahlen und die Karten auch bei PayPal hinterlegen.
Zwischenfazit – Kontokarten
Vivid und Fyrst bieten eine kostenlose Debitkarte mit ähnlichen Gebühren an. Beide unterstützen Apple Pay und Google Pay. Vivid bietet zusätzlich eine kostenfreie virtuelle Debitkarte an. Wenn Ihnen eine klassische Girocard wichtig ist, ist Fyrst die bessere Wahl, da diese kostenlos bestellt werden kann. Zusätzlich hat Fyrst auch zwei echte Kreditkarten in Classic und Gold im Angebot.
3. Bargeld
Vivid Geschäftskonto |
FYRST Base Geschäftskonto |
|---|---|
| DEBITKARTE | |
| Debit |
Debit |
| kostenlos Bargeld | |
| bis 200 € im Monat an allen Automaten mit Visa-Zeichen (Mindestabhebebetrag 50 €) |
an Automaten von Postbank und Deutsche Bank in Deutschland sowie bei Kooperationspartnern in €-Ländern (Bank of America (USA), Barclays (Großbritannien), BGL (Luxemburg), BMCI (Marokko), BNL (Italien), BNP Paribas (Frankreich mit Übersee, Algerien, Belgien, Polen), Bank of Nanjing (China), Scotia Bank (u.a. Kanada, Bahamas, Barbados, Dominikanische Republik, Jamaika, Chile, Mexico, Peru), TEB (Türkei), UkrSibbank (Ukraine) und Westpac (Australien, Neuseeland, Papua-Neuguinea, Fidschi)) |
| Abheben im Markt | |
| – | 0,00 € über Fyrst App mit Bargeld-Code (bis 300 €, u.a. Rewe, dm, Rossmann) |
| Abheben in Deutschland | |
| gebührenfrei bis 200 € Abhebebetrag im Monat (danach 3,00 % (mind. 1,00 €) je Abhebung) |
0,00 € bei Deutsche Bank und Postbank (sonst 2,00 % (mind. 5,00 €) je Abhebung) |
| Abheben in €-Ländern | |
| gebührenfrei bis 200 € Abhebebetrag im Monat (danach 3,00 % (mind. 1,00 €) je Abhebung) |
0,00 € bei Kooperationspartnern (sonst 2,00 % (mind. 5,00 €) je Abhebung) |
| Abheben in Nicht-€-Ländern | |
| gebührenfrei bis 200 € Abhebebetrag im Monat (danach 3,00 % (mind. 1,00 €) je Abhebung) |
0,50 % bei Kooperationspartnern (sonst 2,00 % (mind. 5,00 €) + 0,50 % Währungsumrechnungsentgelt je Abhebung) |
| KREDITKARTE | |
| keine | Charge |
| kostenlos Bargeld | |
| – | an Automaten von Postbank und Deutsche Bank in Deutschland sowie bei Kooperationspartnern in €-Ländern |
| Abheben in Deutschland | |
| – | 0,00 € bei Deutsche Bank und Postbank (sonst 2,00 % (mind. 5,00 €) je Abhebung) |
| Abheben in €-Ländern | |
| – | 0,00 € bei Kooperationspartnern (sonst 2,00 % (mind. 5,00 €) je Abhebung) |
| Abheben in Nicht-€-Ländern | |
| – | 0,50 % bei Kooperationspartnern (sonst 2,00 % (mind. 5,00 €) + 1,85 % + 0,50 % Währungsumrechnungsentgelt je Abhebung) |
| GIROCARD | |
| keine | Debit |
| kostenlos Bargeld | |
| – | an 5.000 Cash Group Automaten in Deutschland (Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, HypoVereinsbank) sowie bei Kooperationspartnern in €-Ländern |
| Abheben in Deutschland | |
| – | 0,00 € an Cash Group Automaten (sonst 1,00 % (mind. 5,99 €) je Abhebung) |
| Abheben in €-Ländern | |
| – | 0,00 € bei Kooperationspartnern (sonst 1,00 % (mind. 5,99 €) je Abhebung) |
| Abheben in Nicht-€-Ländern | |
| – | 0,50 % bei Kooperationspartnern (sonst 1,00 % (mind. 5,99 €) + 0,50 % Währungsumrechnungsentgelt je Abhebung) |
| BAREINZAHLUNGEN | |
| nicht möglich | mit Bargeld-Code in der App bei 10.000 Händlern (z.B. Rewe, dm, Rossmann) (1,50 % Gebühr, max. 999 € Einzahlbetrag alle 24 Stunden) |
|
Vivid Geschäftskonto |
FYRST BASE Geschäftskonto |
Im Bezug auf das Bargeld gibt es große Unterschiede zwischen beiden Anbietern.
Beim Vivid Geschäftskonto im Standard-Tarif können Sie jeden Monat insgesamt 200 € weltweit an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen gebührenfrei abheben. Der Mindestabhebebetrag liegt bei 50 €. Wenn Sie die 200 € in einem Monat überschreiten, werden sehr hohe Gebühren von 3,00 % (mind. 1,00 €) je Abhebung berechnet. In den Tarifen Prime, Pro und Pro+ ist der Freibetrag deutlich höher und liegt bei 1.000, 1.500 bzw. 2.000 €.
Achtung
Die Vivid Visa Business Debitkarte verlangt einen Mindestabhebebetrag von 50,00 €. Heben Sie weniger ab, werden 3,00 % Gebühr (mind. 1,00 €) berechnet.
Bareinzahlungen sind seit dem Weggang von Solaris nicht mehr möglich. Das Vivid Geschäftskonto richtet sich daher an Selbstständige, die Ihre Bankgeschäfte größtenteils bargeldlos erledigen.
Das Fyrst Base Geschäftskonto bietet Ihnen deutlich mehr und vor allem auch günstigere Optionen für Bargeldabhebungen und Bareinzahlungen. Es lohnen sich vor allem die Debitkarte und Girocard.
Mit der Mastercard Debitkarte heben Sie zunächst in Deutschland an Geldautomaten der Deutschen Bank und Postbank kostenfrei Bargeld ab. Zudem hat die Deutsche Bank viele Kooperationspartner im Ausland. Die Liste der Banken sehen Sie oben in der Tabelle bei der Debitkarte. Bei Kooperationsbanken in €-Ländern ist das Geldabheben kostenlos. In Nicht-€-Ländern zahlen Sie nur 0,50 % Währungsumrechnungsentgelt. Ansonsten berechnet Fyrst für alle anderen Abhebungen mit der Debitkarte eine Gebühr von 2,00 % (mind. 5,00 €) je Abhebung plus 0,50 % Währungsumrechnungsentgelt in Nicht-€-Ländern. Die Mastercard Kreditkarte bietet ähnliche Konditionen, rechnet sich aber eher weniger aufgrund des höheren Jahrespreises und einer zusätzlichen Gebühr von 1,85 % bei Abhebungen in Nicht-€-Ländern.
Mit der Maestro Girocard bekommen Sie an allen Cash Group Automaten in Deutschland gebührenfrei Bargeld. Sie können im Ausland ebenfalls die Kooperationspartner der Deutschen Bank zu den gleichen Bedingungen wie bei den anderen Kontokarten nutzen. Für Abhebungen an fremden Automaten werden 1,00 % (mind. 5,99 €) je Abhebung berechnet.
Barein- und -auszahlungen sind bei Fyrst auch bei 10.000 Händlern in Deutschland möglich. Dazu erstellen Sie in der Fyrst App unter „Services“ einen Bargeld-Code, den Sie dann an der Kasse vorzeigen. Der Gesamtbetrag für Ein- und Auszahlungen liegt bei 999 € alle 24 Stunden. Maximal können Sie 300 € auf einmal abheben und bis zu 999 € einzahlen. Das Abheben ist kostenlos. Für Bareinzahlungen wird eine Gebühr von 1,50 % berechnet.
FAQ - Bargeld
Bei Vivid können Sie weltweit jeden Monat 200 € gebührenfrei an allen Geldautomaten mit Visa Zeichen abheben. Bei Fyrst heben Sie mit der Girocard kostenfrei an 5.000 Cash Group Automaten in Deutschland kostenfrei Bargeld ab. Mit der Debitkarte erhalten Sie an Deutsche Bank und Postbank Automaten kostenlos Bargeld. Mit beiden Kontokarten können Sie auch die Automaten der Kooperationspartner in €-Ländern gratis nutzen. Zudem bekommen Sie in vielen Märkten in Deutschland über den Bargeld-Code in der App kostenfrei Bargeld.
Wenn Sie regelmäßig oder immer mal höhere Beträge über 200 € abheben wollen, ist das Fyrst Geschäftskonto besser geeignet, da Sie an Cash Group Automaten und Händler-Kassen in Deutschland sowie bei vielen Kooperationspartnern im Ausland gratis bzw. günstig an Bargeld kommen. Bei Vivid zahlen Sie nach dem Überschreiten der 200 € hohe Gebühren beim Geld abheben.
Nein, Bareinzahlungen sind aktuell nicht bei Vivid möglich.
Zwischenfazit – Bargeld
Wenn Sie regelmäßig Bargeld einzahlen oder abheben wollen, ist das Fyrst Geschäftskonto die deutlich bessere Wahl. Über die App können Sie bei vielen Händlern direkt an der Kasse Barein- und -auszahlungen vornehmen und mit der Debitkarte und Girocard erhalten Sie an vielen Automaten der Deutschen Bank und der internationalen Kooperationspartner gebührenfrei Bargeld. Bei Vivid werden nach dem Überschreiten des Freibetrages von 200 € im Monat sehr hohe Gebühren berechnet und Bareinzahlungen sind überhaupt nicht möglich.
4. Sicherheit
Vivid Geschäftskonto |
FYRST Base Geschäftskonto |
|---|---|
| Einlagensicherung | |
 gesetzlich: 20.000 € freiwillig: – |
 gesetzlich: 100.000 € freiwillig: 437.500 € |
| TAN-Verfahren | |
| Passwort (biometrische Authentifizierung) |
pushTAN |
| Überweisungslimit | |
| nein (es gibt kein allgemeines Überweisungslimit) |
ja (im Browser Business Banking > Namen anklicken > Verfügungsrahmen) |
| Kartenlimit | |
| ja (Änderung per Chat oder E-Mail) |
ja (im Browser Business Banking > Kontodetails > Karten > Kartenlimit ändern) |
| 2-Faktor-Authentifizierung | |
| ja | ja |
| Online-Zahlung | |
| Visa Secure | Mastercard Identity Check™ |
| Push-Benachrichtigung | |
| ja | ja |
| Betrugsprävention | |
| ja | ja |
| Sonstiges | |
| Trennung von Firmenvermögen | Deutsche Bank |
|
Vivid Geschäftskonto |
FYRST BASE Geschäftskonto |
Bei der Einlagensicherung gibt es große Unterschiede zwischen beiden Anbietern.
Fyrst gehört zur Deutschen Bank. Diese ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB). Damit sind Ihre Einlagen garantiert bis 100.000 € geschützt. Zudem ist die Deutsche Bank auch dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) angeschlossen. Über diese freiwillige Einlagensicherung sind aktuell 437.500 € je Kunde geschützt. Wichtig zu wissen ist hierbei, dass es im Ernstfall keinen gesetzlichen Anspruch auf diese freiwillige Sicherung gibt.
Vivid Money ist ein deutsches FinTech ohne eigene Banklizenz. Es gibt keine klassische Einlagensicherung. Alle Zahlungsdienstleistungen werden von Vivid Money S.A. (luxemburgisches E-Geld-Institut) angeboten. Die Kundengelder werden getrennt von Vivids eigenem Geld auf Konten bei anderen Banken verwahrt. Sollte Vivid Money Insolvenz anmelden, würden die Kundengelder nicht zur Liquidationsmasse gehören, so dass alle Kunden Ihr Geld zurückerhalten sollten. Alle Anlagedienstleistungen werden von Vivid Money B.V. (niederländische Wertpapierfirma) angeboten. Wir empfehlen Ihnen, die tiefer gehende Erklärung im Vivid Hilfezentrum durchzulesen.
Bei den TAN-Verfahren sind sich die beiden Anbieter ähnlich. Sie geben Zahlungsaufträge direkt in der Fyrst App via BestSign bzw. in der Vivid App per Passcode-Eingabe oder durch Ihre biometrischen Daten (Fingerabdruck, Gesichtserkennung) frei. Fyrst bietet zusätzlich die Zahlungsfreigabe über ein Seal-One-Gerät an. Dies ist ein kleines Gerät, ähnlich einem USB-Stick, mit Display, auf dem Ihnen der aktuelle Auftrag angezeigt wird und worauf Sie dann mit einem Klick den Auftrag freigeben.
Ansonsten bieten beide Direktbanken die gängigsten Sicherheitsfunktionen:
- 2-Faktor-Authentifizierung: Wenn Sie sich im Online-Banking von Fyrst oder der Web-App von Vivid anmelden oder dort eine Transaktion freigeben, muss der Zahlungsauftrag noch über die App des Anbieters bestätigt werden.
- Kartenlimit: Bei Fyrst und Vivid können Sie ein Kartenlimit festlegen. Bei Vivid müssen Sie dazu den Kundenservice kontaktieren und bei Fyrst geht dies direkt im Online-Banking.
- 3-D Secure: Wenn Sie mit der Vivid Business Visa Debitkarte (Visa Secure) oder der Fyrst Mastercard Debit (Mastercard Identity Check™) online einkaufen, müssen die Käufe zu Ihrer Sicherheit zusätzlich über Ihre eingerichtete App bestätigt werden.
- Karte sperren: Im Notfall können Sie bei Vivid direkt in der App und bei Fyrst im Online-Banking Ihre Kontokarte direkt sperren lassen, so dass keine Abhebungen oder Kartenzahlungen mehr möglich sind.
- Push-Benachrichtigung: Die jeweilige Banking-App informiert Sie auf Wunsch über alle Kontobewegungen per Push-Benachrichtigung auf dem Smartphone. Verdächtige Kontoaktivitäten bekommen Sie so schneller mit.
- Betrugsprävention: Beide Anbieter nutzen Systeme zum Schutz vor Betrug und informieren auch ihre Kunden über aktuelle Betrugsmaschen.
Bei Fyrst können Sie zusätzlich auch ein Überweisungslimit im Online-Banking festlegen. Bei Vivid gibt es kein generelles Überweisungslimit.
FAQ - Sicherheit
Beide Anbieter erfüllen die aktuellen Sicherheitsstandards. Fyrst ist ein Angebot der deutschen Bank und bietet dadurch eine umfangreiche Einlagensicherung. Die Sicherheitsstruktur bei Vivid ist anders. Seit der Trennung von Solaris gibt es keine deutsche Einlagensicherung mehr. Die Kundengelder werden stattdessen bei anderen Banken verwahrt.
Fyrst gehört zur Deutschen Bank. Zunächst gibt es die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 € je Kunde. Dieses Geld würden Sie im Falle einer Insolvenz zu 100 % zurückbekommen. Die Deutsche Bank ist zudem Mitglied bei der freiwilligen Einlagensicherung. Es gibt hierbei keine Garantie, dass Sie im Ernstfall das Geld zurückerstattet bekommen würden. Bitte beachten Sie, dass Kundengelder bei Fyrst, der Deutschen Bank und Postbank alle zu den 100.000 € dazuzählen.
Nur bei Vivid ist die Kartensperrung direkt in der App möglich. Bei Fyrst können Sie die Karte nur im Online-Banking sperren.
Zwischenfazit – Sicherheit
Beide Banken erfüllen die geforderten Sicherheitsstandards wie zum Beispiel 2-Faktor-Authentifizierung und 3-D Secure. Auch das Sperren der Karte und das Einrichten von Limits ist direkt in der App bzw. im Online-Banking möglich. Bei der Einlagensicherung liegt Fyrst durch die Zugehörigkeit zum Deutsche Bank Konzern und der damit verbundenen höheren Sicherungsgrenzen vorne.
5. Besonderheiten
Vivid Geschäftskonto |
FYRST Base Geschäftskonto |
|---|---|
| Tagesgeld | |
| ja | ja |
| Neukundenangebot | |
| ja (Bezahl-Tarife 2 Monate gratis) |
nein |
| Kontowechselservice | |
| nein | ja |
| CSV Export | |
| ja | ja |
| Sonstiges | |
| Cashback Firmendepot Kryptohandel Teammitglieder Steuererklärung zertifizierter Steuerberater Kartenterminal Geschäftskredit möglich |
Cashback Festgeld Geschäftskredit möglich |
|
Vivid Geschäftskonto |
FYRST BASE Geschäftskonto |
Sowohl Fyrst als auch Vivid bieten ein Tagesgeld Business an. Das Vivid Money Business Tagesgeld hat für die ersten Monate einen hohen Sonderzins. Der anschließende Standard-Zins ist abhängig vom gewählten Tarif. Das Fyrst Tagesgeld für Geschäftskunden kann genauso wie das Vivid Tagesgeld schnell und einfach über die App eröffnet werden. Hauptvoraussetzung ist, dass bereits das Geschäftskonto erfolgreich eröffnet wurde.
Nur Fyrst stellt einen kostenlosen Kontowechselservice für natürliche Personen zur Verfügung. In wenigen Minuten legen Sie dabei selbst fest, welche Zahlungspartner über Ihre geänderte Bankverbindung informiert werden sollen und welche Daueraufträge Sie übertragen wollen. So einen Kontowechsel-Service gibt es nicht für Geschäftskunden bei Vivid.
Vivid bietet zusätzlich folgende Besonderheiten:
- 0,1 % garantiertes und bis zu 2,00 % Sonder-Cashback (in teureren Tarifen bis zu 1,00 % garantiert und 8,00 % Sonder-Cashback)
- bis zu 30 % Cashback auf Buchungen von Geschäftsreisen
- kostenloses Firmendepot zum Handeln von Aktien, ETFs und Krypto
- unbegrenztes Hinzufügen von Teammitgliedern möglich
- zertifizierter Steuerberater für Selbständige (99 € pro Monat oder 990 € pro Jahr)
- Akzeptanz von Kartenzahlungen am kostenlosen Zahlungsterminal (Transaktionsgebühr abhängig vom Tarif)
- bis zu 200.000 Euro Geschäftskredit bei bis zu 12 Monaten Laufzeit
Beim Fyrst Geschäftskonto besteht ebenfalls die Möglichkeit, einen Geschäftskredit aufzunehmen. Beträge von 10.000 bis 250.000 Euro bei Laufzeiten von 12 bis 180 Monaten sind möglich. Es gibt 10 % Cashback (maximal 30 Euro) auf die erste Zahlung mit der vorher registrierten Mastercard Debitkarte. Zudem bietet Fyrst auch das Fyrst Business Festgeld mit kurzen Laufzeiten von 3, 6 und 12 Monaten an.
FAQ - Besonderheiten
Nur Fyrst bietet einen geschäftlichen Kontowechselservice über den Kooperationspartner Qwist an. Dieser ist kostenlos, steht aber nur für natürliche und nicht für juristische Personen zur Verfügung. Vivid hat aktuell keinen Kontowechsel-Service im Angebot.
Die genauen Gebühren hängen davon ab, ob Sie selbstständig oder ein Unternehmen sind und welchen Tarif Sie wählen. Hier finden Sie die aktuellen Gebühren für den Handel von Wertpapieren und Krypto.
Bei Vivid können Sie zurzeit alle kostenpflichtigen Tarife die ersten 2 Monate kostenlos ausprobieren. Bei Fyrst gibt es aktuell kein spezielles Angebot für Neukunden. Wenn Sie allerdings Gründer sind, erhalten Sie das Fyrst Complete Geschäftskonto im ersten Jahr kostenfrei.
Zwischenfazit – Besonderheiten
Vivid will für Selbstständige und Unternehmen eine All-in-One Lösung sein. So gibt es passend zum Geschäftskonto das Tagesgeld, ein Firmendepot, ein Zahlungsterminal, einen Geschäftskredit und eine hinzu buchbare Steuerberatung. Auch Teammitglieder können hinzugefügt werden. Fyrst konzentriert sich eher auf das Kerngeschäft und bietet deshalb weniger Besonderheiten. Ein Tagesgeld, Festgeld und Geschäftskredit stehen zur Verfügung. Im Gegensatz zu Vivid gibt es einen kostenlosen Kontowechselservice.
FAQ
Hier finden Sie weitere Fragen und Antworten zu den beiden Geschäftskonten.
Wenn Sie Bargeld nutzen, mehr Wert auf Sicherheit legen und weniger als 50 Buchungen im Monat haben, ist das Fyrst Geschäftskonto die bessere Wahl für Sie. Wenn Sie sowieso bargeldlos agieren und eine Banking-App mit vielen Funktionen suchen, ist das Vivid Geschäftskonto eine gute Wahl.
Vivid ist hauptsächlich erreichbar per Chat (rund um die Uhr) und Kontaktformular. Fyrst erreichen Sie per E-Mail (my.support@fyrst.de), Live-Chat (Mo-Do: 9-16 Uhr, Fr: 9-15 Uhr) und Telefon (0228 – 5500 3303, gleiche Uhrzeiten wie Chat).
Ähnliche Online-Businesskonten mit ebenfalls guten Konditionen sind das Tide Geschäftskonto und bunq Geschäftskonto. Schauen Sie sich auch unseren Kontovergleich ING Geschäftskonto vs N26 Geschäftskonto an.