Girokonto ohne Schufa
Was ist was - Konto ohne Schufa, Basiskonto, Guthabenkonto
Stand: 14.06.2024
Wer nicht die beste Kreditwürdigkeit besitzt, wird bei Kontoeröffnungen häufig abgelehnt. Verbrauchern blieb bisher nur die Suche nach einem Girokonto ohne Bonitätsprüfung. Ein schufafreies Konto kann aber teuer werden und die monatliche Belastung zusätzlich erhöhen. Bargeldabhebungen können pro Vorgang bis zu 5 Euro kosten. Deutsche Banken sind seit 2016 gesetzlich verpflichtet, jedem Bürger, auch bei einem negativen Schufa-Eintrag, ein Basiskonto ohne Kreditkarte und Dispokredit zu einem angemessenen Preis zu eröffnen.
Schufa und Kreditwürdigkeit Schufafreies Girokonto Alternative 1: Guthabenkonto Alternative 2: Basiskonto Bonität abfragen
Schufa und Kreditwürdigkeit
„Schufa“ ist die Abkürzung für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Sie ist die größte Wirtschaftsauskunft Deutschlands.
Mithilfe einer Schufa-Auskunft werden Sie auf Ihre Zahlungsbereitschaft und Kreditwürdigkeit hin geprüft. Die Schufa sammelt eine Vielzahl von Verbraucherdaten, beispielsweise:
- bestehende Kredit- und Leasingverträge
- Telekommunikationsverträge
- Dispokredite
- Kreditkartenverträge
- sonstige offene Forderungen
Den Grad der persönlichen Kreditwürdigkeit (Bonität) gibt die Schufa in Form eines sogenannten „Score“-Wertes zwischen 1 und 100 an. Je höher der Wert, desto kreditwürdiger sind Sie.
Vor einer Kontoeröffnung und besonders wenn auch eine Kontoüberziehung vereinbart oder eine Kreditkarte beantragt wird, nutzen Banken die Schufa-Auskunft, um Ihre Kreditwürdigkeit abzuschätzen. Bei schlechter Bonität lehnen sie den Antrag meist ab. Viele Verbraucher suchen dann nach einem Girokonto ohne Schufa-Prüfung oder einem Konto ohne Bonitätsprüfung und stoßen nicht selten auf unverschämt teure Angebote. Mittlerweile gibt es aber jede Menge Guthabenkonten ohne Prüfung und Basiskonten, das Ihnen jede Bank eröffnen muss, wenn Sie kein weiteres Konto haben.
- 3,50 % Zinsen für Neukunden auf Tagesgeld
- NL, DE, ES, FR oder IE IBAN
- nachhaltiges Girokonto für den Klimaschutz
- Bargeld kostet weltweit 2 Euro pro Abhebung
Was ist ein „schufafreies Girokonto“?
Im Internet wird häufig mit „Girokonto ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ geworben. Bekannte Banken oder Unternehmen sind allerdings nie dabei. Die Anbieter kommunizieren den Verzicht auf eine Schufa-Abfrage oder einen Eintrag bei der Schufa, lassen sich das aber mit hohen monatlichen Grundgebühren, Einrichtungs- und Buchungskosten oder extremen Zinssätzen bezahlen. Ein schlechter Ausgangspunkt für jemanden, der ohnehin Finanzprobleme hat.
Von der Inanspruchnahme ausländischer Angebote raten wir ab. Hier sind die Bedingungen intransparent und die Vertragslage unklar. Wer nicht aufpasst, kann sich noch mehr verschulden. Davon ausgenommen sind sogenannte Neobanken oder Fintechs, die ggf. ihren Sitz im Ausland haben, aber in Deutschland zugelassen sind. Alle Anbieter auf Kontofinder.de sind seriös.
Skeptisch sollten Sie werden, wenn mehrere der folgenden Punkte zutreffen:
- es werden zusätzliche Einrichtungsgebühren verlangt
- extra Kosten für Buchungen und Geldabhebungen über 5 Euro
- wer hinter dem Angebot steckt ist nicht sofort erkennbar
- Ihnen wird zusätzlich ein Dispokredit angeboten
Nicht alle diese Punkte indizieren ein überteuertes Konto oder einen Anbieter, der Sie abzocken will. Manchmal kosten zusätzliche Barabhebungen eben ein paar Euro. Einrichtungsgebühren oder Aktivierungsgebühren sind fast immer ein Indiz für zukünftig hohe Kosten. Dabei gibt es auch bei seriösen Unternehmen Konten für Leute mit negativen Schufa-Einträgen.
Alternative 1: das Guthabenkonto
Das Guthabenkonto wird, wie der Name schon verrät, nur im Guthaben geführt. Da das Konto nicht ins Minus gehen kann, ist das Risiko für die Bank gering, so dass vor allem moderne Fintechs und Neobanken auf eine Schufa-Abfrage verzichten.
Bei einem Konto auf Guthabenbasis gilt:
- keine Kontoüberziehung möglich
- es besteht kein Anspruch auf eine normale Debit-Kreditkarte
- Handhabung wie herkömmliches Girokonto
- Überweisungen und Bargeldbezug am Automaten möglich
- Girocard oder Debitkarte enthalten
- Google Pay und Apple Pay nutzbar, mobiles Bezahlen möglich
Auf eine Kreditkarte müssen Sie nicht unbedingt ganz verzichten. Auch ein Girokonto ohne Schufa oder ein Guthabenkonto kann eine Kreditkarte beinhalten. Diese besitzt jedoch keine Kreditfunktion und wird häufig als Prepaid-Kreditkarte oder Debit-Kreditkarte bezeichnet. Mit dieser Kreditkarte ohne Schufa Abfrage können Sie genauso bezahlen und im Internet bestellen mit dem Unterschied, dass Sie nur über das Guthaben verfügen können, welches sich zum Zeitpunkt der Zahlung auf dem Kreditkarten- oder Girokonto befindet.
Alternative 2: das Basiskonto
Neben dem Guthabenkonto gibt es noch eine Sonderform: das Basiskonto, auch Jedermann-Konto oder Bürgerkonto genannt. Dieses Konto steht jedem Bürger der EU zu. Auch Personen ohne festen Wohnsitz oder mit großen finanziellen Sorgen können so ein Konto eröffnen. Anders als beim normalen Guthabenkonto gibt es beim Basiskonto klare gesetzliche Regelungen, an die sich die deutschen Kreditinstitute halten müssen.
So sind seit 2016 alle deutschen Banken gesetzlich verpflichtet, jedem Bürger auch bei einem negativen Schufa-Eintrag ein Girokonto auf Guthabenbasis zu eröffnen, WENN es kein weiteres Konto auf Ihren Namen gibt. Nicht immer können Sie jedoch die Bankkarte auch für mobiles Bezahlen mit dem Handy einsetzen. Das ist ein großer Nachteil.
Guthabenbasis bedeutet: Sie können das Konto nicht überziehen und haben keinen Anspruch auf eine Kreditkarte. Um Geld vom Bankautomaten abheben zu können, erhalten Sie eine Basis-Bankkarte mit eingeschränkten Funktionen. Darüber hinaus kann das Basiskonto wie ein herkömmliches Girokonto genutzt werden.
Ihre Bonität kostenfrei abfragen
Wenn Sie nicht wissen, wie es um Ihre Bonität bestellt ist, haben Sie nach Paragraph 34 des Bundesdatenschutzgesetzes das Recht, Ihre Daten bei der Schufa kostenfrei einzusehen. Einmal jährlich kann die Auskunft entgeltfrei angefordert werden. Die Anfrage stellen Sie auf dem Postweg oder online über www.meineschufa.de. Füllen Sie dazu das entsprechende Formular aus und schicken es zusammen mit einer Ausweiskopie ein.
Nach ein paar Tagen erhalten Sie die Auskunft per Post oder den Zugang zum Schufa-Portal. Bei falschen Einträgen können Sie eine Berichtigung fordern. Die Selbstauskunft hat, ebenso wie eine Fremdabfrage, keinen negativen Einfluss auf den Score-Wert.
Ihre Kommentare zu diesem Beitrag
Ich bin schon jahrelang bei der Hypovereinsbank. Ich habe da ein P-Konto und ich beziehe Grundsicherung. Vor einer Weile wollte ich eine Debitkarte beantragen und es wurde mir gesagt, ich bekomme keine wegen dem P-Konto. Debitkarten werden auf Guthabenbasis geführte. Warum bekomme ich keine Debitkarte?? Ich habe nur eine EC-Karte, die aber keine Funktionen hat. Ich kann noch nicht einmal mit meinem Smartphone bezahlen. Ich fühle mich wie "deutschland most wanted". Wie ein vergessener Mensch. Ich kann gar nichts machen. Ich wollte Online etwas kaufen, das geht nicht mit der EC-Karte. Was soll das alles. Bin ich ein Mensch dritter Klasse? Ich möchte so gerne die Bank wechseln, aber ich weiß nicht, ob irgendeine Bank mich haben will. Es wäre sehr hilfreich, wenn jemand mir einen Tip gibt,oder einen Kommentar hinterlässt.
Antwort vom Kontofinder Team
Im Grunde ist die EC-Karte bei Ihrem P-Konto die Debitkarte. Leider sind die Funktionen bei solchen Konten sehr eingeschränkt. Das wird aber bei allen P-Konten so sein. Wenn Sie eine Debit-Kreditkarte mit Handy-Bezahlfunktion haben möchten, müssen Sie sich vermutlich eine andere Bank suchen. Versuchen Sie doch einfach ein normales Guthabenkonto zu eröffnen. Das Tomorrow-Girokonto oder bunq Girokonto beispielsweise. Hier wird keine Schufa-Abfrage durchgeführt, die Konten haben jedoch einen niedrigen Grundpreis (3-4 Euro pro Monat). Wenn Sie das Konto dann haben, kündigen Sie das P-Konto bei der HVB. Das sollte eigentlich klappen.Das mit den Darlehen ohne Schufa-Prüfung ist schon wirklich erschreckend. Ich habe durch negative Vermerke wirklich Schwierigkeiten an Geld zu kommen. Es ist sehr schlimm in diesem Land. Man ist durch solche Vermerke sofort langfristig gebrandmarkt und hat nirgends eine Chance mehr! Tolle Seite, macht weiter so! Gruß Jutta