Die Echtzeitüberweisung wird zum neuen Standard

Die Überweisung in Echtzeit fristet immer noch ein Schattendasein. Auch wenn bereits über 1.200 Kreditinstitute in Deutschland die Echtzeitüberweisung anbieten, ist sie bei Deutschlands größten Direktbanken, der ING und DKB, überhaupt noch nicht möglich. Dazu kommen die hohen Gebühren im Vergleich zur meist kostenlosen Standard-Überweisung. Dies soll sich aber ändern. Mit Umsetzung einer neuen EU-Verordnung wird Instant Payment 2025 zum neuen Standard.

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Im Folgenden beantworten wir Ihnen die wichtigsten Fragen zur Echtzeit-Überweisung und vergleichen diese dabei mit der klassischen Online-Überweisung.

Was ist eine Echtzeitüberweisung?

Die Ausführung erfolgt in der Regel über das Online-Banking, ist aber auch per Telefon-Banking und bei einigen Filialbanken am Schalter möglich. Das Verfahren beruht auf dem SEPA Instant Payment Transfer Abkommen und wurde Ende 2017 eingeführt. Damit eine Instant Payment-Zahlung auch funktioniert, müssen die Senderbank und die Empfängerbank diese Funktion anbieten.

Wie lange dauert eine Überweisung in Echtzeit?

Wie der Name schon vermuten lässt, ist das Geld nahezu sofort beim Zahlungsempfänger. Eine Echtzeitüberweisung dauert maximal 10 Sekunden und ist in den meisten Fällen innerhalb von unter 3 Sekunden ausgeführt.

Die normale Online-Überweisung dauert deutlich länger, genau genommen bis zu einem Werktag. Eine Online-Überweisung, die am Vormittag abgesendet wurde, kommt meist am Nachmittag beim Empfänger an. Wurde die Überweisung aber erst am Nachmittag in Auftrag gegeben, ist das Geld erst am Vormittag des nächstes Werktages auf dem Empfängerkonto.

Wird die Echtzeit-Überweisung rund um die Uhr ausgeführt?

Ja, das ist im Vergleich zur normalen Online-Überweisung der große Vorteil. Die Echtzeitüberweisung ist an jedem Tag im Jahr, auch an Wochenenden und Feiertagen, rund um die Uhr möglich.

Im Gegensatz dazu wird die Standardüberweisung nur an Werktagen, meist zwischen 8 und 20 Uhr, ausgeführt. Getätigte Überweisungen am Wochenende kommen erst am nächsten Montag beim Empfänger an.

Wie viel kostet eine Sofortüberweisung?

Die Überweisung in Echtzeit ist teurer als eine normale Online-Überweisung. Im Durchschnitt verlangen die deutschen Banken und Sparkassen ca. 0,50 € je Instant Payment. Einige Kreditinstitute berechnen Gebühren von 1,50 € je Auftrag. Es gibt aber auch einige Anbieter, die auf Gebühren verzichten, wie zum Beispiel die HypoVereinsbank, die Santander Bank und C24.

Standard-Online-Überweisungen sind bei fast allen Banken ohne Begrenzung kostenlos.

Wie viel Geld kann ich maximal überweisen?

Der Maximalbetrag lag zunächst bei 15.000 Euro je Überweisung. Er wurde am 01.07.2020 auf 100.000 Euro pro Überweisung angehoben.

Bei der Ausführung im Online-Banking gelten zu Ihrer eigenen Sicherheit meist aber deutlich niedrigere Limits. Viele Kreditinstitute haben eine Höchstgrenze von 20.000 Euro.

Welche Banken bieten die Echtzeit Überweisung an?

Mittlerweile bietet der Großteil aller deutschen Banken und alle Sparkassen die Überweisung in Echtzeit an. Ob eine Bank die Sofortüberweisung im Angebot hat und welche Kosten anfallen, sehen Sie im Preis-Leistungs-Verzeichnis und den Entgeltinformationen, die jede Bank auf der eigenen Internetseite zur Verfügung stellen muss.

Hier sind einige große deutsche Banken mit den aktuellen Kosten für das Senden einer Echtzeitüberweisung:

Bank	Kosten
	0,00 € Girokonto Klassik, 1822MOBILE Girokonto (seit 01.01.2025)
	0,00 € Girokonto Aktiv, Girokonto Extra, Plus, JuniorGiro, Basiskonto (seit 01.01.2025)
	0,00 € alle Girokonten (seit 01.01.2025)
	0,00 € alle Girokonten (seit 01.01.2025)
	0,00 € alle Girokonten 0,50 € Basiskonten
	0,00 € Smart, You, Metal Girokonto 0,00 € Standard Girokonto (seit 09.01.2025)
	0,00 € Top Girokonto, Girokonto Plus, Basiskonto (seit 01.01.2025)
	0,00 € alle Girokonten (seit 02.01.2025)
	0,00 € BestGiro
	0,00 € Online-Konto, Basiskonto (seit 09.01.2025)

Banken ohne Echtzeitüberweisung

Es gibt immer noch einige Kreditinstitute, die keine Echtzeitüberweisungen anbieten. Dazu gehören unter anderem:

• ING (nur Empfang möglich)
• DKB (nur Empfang möglich)
• Consorsbank

Es wird aber nur noch eine Frage der Zeit sein, bis auch diese Banken SEPA Instant Payment anbieten. Der Grund dafür ist eine neue EU-Verordnung.

Warum die Echtzeit-Überweisung der neue Standard wird

Vertreter der EU-Kommission, des EU-Parlamentes und der Mitgliedsstaaten haben sich am 8. November 2023 auf die Instant-Payment-Verordnung geeinigt. Folgende Punkte wurden beschlossen:

• Alle Zahlungsdienstleister in der EU, also auch alle deutschen Banken und Sparkassen, müssen sekundenschnelle Überweisungen anbieten.
• Der Transfer in Echtzeit soll in alle EU-Länder möglich sein.
• Die Kosten einer Echtzeitüberweisung dürfen maximal so hoch sein wie bei einer Standardüberweisung.

Die Verordnung wurde am 7. Februar 2024 final vom Europäischen Parlament abgesegnet. Es ist ein wichtiges Signal, dass die Echtzeit-Überweisung die neue Standard-Überweisung werden soll. Am 19. März 2024 erfolgte die Bekanntgabe der Verordnung im EU-Amtsblatt. Damit steht nun auch der genaue Zeitplan fest:

Alle Zahlungsdienstleister in €-Ländern müssen bis 9. Januar 2025 den Empfang und bis 9. Oktober 2025 das Versenden von Echtzeitüberweisungen ermöglichen.

Instant Payment wird damit nicht nur beim Girokonto zur Pflicht. Zudem dürften die bisher hohen Kosten für eine sekundenschnelle Überweisung sinken. Vorbei sind dann die Zeiten, wo man teils tagelang auf den Einang der Überweisung warten musste.

Sollten Sie Fragen oder Anregungen haben, freuen wir uns auf Ihren Kommentar.

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